Для связи в whatsapp +905441085890

Классификация рисков в менеджменте — Процесс управления рисками

Целью предпринимательства является достижение максимальной отдачи при минимальной стоимости капитала в конкурентной среде. Реализация этой цели требует адекватности объема капитала, инвестируемого (авансируемого) в производственную и торговую деятельность, финансовым результатам этой деятельности.

В то же время при осуществлении любого вида экономической деятельности существует объективный риск убытков, размер которых определяется спецификой конкретной сделки. Убытки, возникающие в предпринимательской деятельности, можно разделить на материальные, трудовые и финансовые. Для финансового менеджера риск — это вероятность неблагоприятного результата.

Риск — это вероятность убытков, ущерба, невыполнения запланированных продаж, прибыли. Риск — это экономическая категория. Как экономическая категория, она представляет собой событие, которое может произойти, а может и не произойти. В случае такого события возможны три экономических результата: отрицательный (убыток, ущерб, вред); нулевой; положительный (прибыль, выгода, прибыль).

Риска можно избежать, т.е. просто избегая рискованной деятельности. Однако для предпринимателя избегание риска часто означает отказ от возможной прибыли.

Рисками можно управлять, т.е. можно принимать различные меры, позволяющие в определенной степени предсказать наступление рискового события, и принимать меры по снижению степени риска. Эффективность организации управления рисками во многом определяется классификацией рисков.

При классификации рисков необходимо понимать их распределение по отдельным группам в соответствии с определенными характеристиками для достижения определенных целей. Научно обоснованная классификация рисков позволяет точно определить место каждого риска в их общей системе. Это создает возможности для эффективного применения соответствующих методов и приемов управления рисками. Каждому риску соответствует соответствующий метод управления рисками.

Основными элементами для классификации рисков являются:

  • Время возникновения;
  • основные факторы возникновения;
  • метод учета;
  • характер последствий;
  • Область происхождения и другие.

Риски делятся на ретроспективные, текущие и перспективные в зависимости от времени их возникновения. Анализ ретроспективных рисков, их природы и методов снижения рисков позволяет более точно прогнозировать текущие и будущие риски.

Риски классифицируются в соответствии с факторами их возникновения:

  • Политические риски — риски, вызванные изменениями политической среды, которые влияют на предпринимательскую деятельность (закрытие границ, запрет на экспорт товаров, военные операции в стране и т.д.).
  • Экономические (коммерческие) риски — риски, вызванные неблагоприятными изменениями в экономике предприятия или в экономике страны. Наиболее распространенными видами коммерческих рисков, в которых сконцентрированы частные риски, являются изменение конъюнктуры рынка, несбалансированная ликвидность (неспособность своевременно выполнить платежные обязательства), изменения в управлении и т.д.

По характеру учета риски разделены:

  • Под внешними рисками понимаются риски, не связанные напрямую с деятельностью компании или ее контактной аудиторией (социальными группами, юридическими и (или) физическими лицами, проявляющими потенциальный и (или) реальный интерес к деятельности конкретной компании). На уровень внешних рисков влияют различные факторы — политические, экономические, демографические, социальные, географические и др.
  • К внутренним рискам относятся риски, связанные с деятельностью самой компании и ее контактами. Их уровень зависит от деловой активности руководства компании, выбора оптимальной маркетинговой стратегии, политики и тактики, а также других факторов: производственного потенциала, технического оснащения, степени специализации, уровня производительности труда, технологии безопасности.

Риски классифицируются в соответствии с характером их последствий.

Чистые риски (иногда их называют простыми или статическими) характеризуются тем, что они почти всегда связаны с потерями для хозяйственной деятельности. Причинами чистых рисков могут быть стихийные бедствия, войны, несчастные случаи, преступные деяния, некомпетентность организации и так далее.

Спекулятивные риски (иногда их называют динамическими или коммерческими) характеризуются тем, что они могут повлечь за собой как убытки, так и дополнительную прибыль для предпринимателя по отношению к ожидаемому результату. Причинами возникновения спекулятивных рисков могут быть изменения конъюнктуры рынка, изменения валютных курсов, изменения в налоговом законодательстве и т.д.

Наиболее многочисленной группой является классификация рисков по сфере возникновения, основанная на сферах деятельности. По сферам предпринимательской деятельности обычно различают следующие риски: производственные, торговые, финансовые и страховые.

Производственный риск связан с невыполнением предприятием своих планов и обязательств по производству продукции, товаров, услуг и другой производственной деятельности в результате негативного воздействия внешней среды, а также ненадлежащего использования нового оборудования и технологий, основных и оборотных средств, сырья и рабочего времени. К основным причинам возникновения производственного риска относятся: Снижение ожидаемого объема производства, увеличение материальных и/или иных затрат, уплата повышенных вычетов и налогов, неудовлетворительная дисциплина поставок, разрушение или повреждение оборудования и т.д.

Коммерческий риск — это риск, возникающий в результате продажи товаров и услуг, произведенных или приобретенных предпринимателем. Причины коммерческого риска: Сокращение объема продаж вследствие изменения конъюнктуры рынка или иных обстоятельств, повышение закупочной цены товара, потеря товара в процессе обращения, увеличение затрат на обращение и т.д.

Финансовый риск связан с возможностью того, что компания не сможет выполнить свои финансовые обязательства. Основными причинами финансового риска являются Обесценение инвестиционного и финансового портфеля в связи с изменением валютных курсов, невыполнением обязательств по платежам.

Страховой риск — это риск наступления указанных в условиях страхования событий, в связи с которыми страховщик обязан выплатить страховое возмещение (страховую сумму). Риск возникает в результате убытков, вызванных неэффективной страховой деятельностью как на этапе до заключения договора страхования, так и на последующих этапах — перестрахование, формирование страховых резервов и т.д. — и всё такое Основными причинами страхового риска являются: неправильно определенные страховые тарифы, игорная методология застрахованного лица.

В классификации можно выделить следующие риски, связанные с производственной деятельностью:

  • Организационные риски — риски, связанные с ошибками руководства и сотрудников компании; проблемы с системой внутреннего контроля, плохо разработанные правила работы, т.е. риски, связанные с внутренней организацией компании.
  • Рыночные риски — риски, связанные с экономической нестабильностью: риск финансовых потерь вследствие изменения цен на товары, риск снижения спроса на продукцию, валютный риск, риск потери ликвидности и др.
  • Кредитный риск — риск того, что контрагент не выполнит свои обязательства в полном объеме при наступлении срока их исполнения. Эти риски существуют как для банков (риск кредитного дефолта), так и для компаний с дебиторской задолженностью и организаций, работающих на рынке ценных бумаг.
  • Правовые риски — риски убытков вследствие того, что законодательство не было принято во внимание или изменилось в ходе сделки; риск несоответствия законодательства разных стран; риск неправильно составленной документации, в результате чего контрагент не может выполнить условия договора и т.д.
  • технические и производственные риски: риск нанесения ущерба окружающей среде (экологический риск); риск несчастных случаев, пожаров, поломки; риск сбоев в работе установки вследствие ошибок при проектировании и монтаже, ряд проектных рисков и т.д.

В дополнение к вышеуказанным классификациям, риски могут быть классифицированы в соответствии с их последствиями.

Приемлемым риском является риск принятия решения, которое, если оно не будет реализовано, может привести к упущенной выгоде для компании. В пределах этой зоны предпринимательская деятельность сохраняет свою экономическую целесообразность, т.е. происходят убытки, но не превышают сумму ожидаемой прибыли.

Критический риск — это риск, угрожающий компании потерей прибыли, т.е. зона критического риска характеризуется риском убытков, которые намеренно превышают ожидаемую прибыль, а в экстремальных случаях могут привести к потере всех средств, вложенных компанией в проект.

Катастрофический риск — это риск, при котором предприятие становится неплатежеспособным. Убытки могут достигать величины, соответствующей статусу актива компании. В эту группу также входят все риски, связанные с прямой угрозой жизни людей или возникновением экологических катастроф.

Существует множество видов и классификаций рисков в зависимости от специфики деятельности компании. Риски участия, риски на рынке недвижимости, риски на рынке ценных бумаг и т.д. отражаются отдельно.

Классификация рисков в менеджменте - Процесс управления рисками

Процесс управления рисками

Одной из основных причин неэффективного управления рисками является отсутствие четкой и ясной методологической базы для этого процесса. Анализ принципов управления рисками, приведенный в литературе, показывает их фрагментарность, а отдельные попытки систематизировать их характеризуются многими противоречивыми моментами. Тем не менее, анализ исследований в области методологии управления рисками с учетом требований современной экономики позволяет сформировать систему принципов управления рисками:

  • решение, касающееся риска, должно быть экономически обоснованным и не должно негативно влиять на результаты финансово-хозяйственной деятельности компании;
  • Управление рисками должно быть частью бизнес-стратегии организации;
  • При управлении рисками решения должны основываться на необходимом объеме достоверной информации;
  • При управлении рисками принимаемые решения должны учитывать объективные характеристики окружающей среды, в которой предприятие осуществляет свою деятельность;
  • Управление рисками должно быть системным;
  • Управление рисками должно включать непрерывный анализ эффективности принимаемых решений и своевременную корректировку принципов и методов управления рисками.

Суть каждого этапа управления рисками заключается в использовании различных методов.

Весь процесс управления рисками может быть отображен следующим образом:

  • постановка целей управления рисками;
  • анализ рисков;
  • качественный анализ
  • количественный анализ;
  • выбор методов влияния на риск;
  • анализировать эффективность принимаемых решений и корректировать цели управления рисками с самого начала.

Целевая фаза управления рисками характеризуется применением методов анализа и прогнозирования экономической ситуации, выявлением возможностей и потребностей компании в рамках ее стратегии и текущих планов развития.

На этапе анализа риска используются методы качественного и количественного анализа: Методы сбора существующей и новой информации, моделирования деятельности предприятия, статистические и вероятностные методы и др.

Следующим шагом является сравнение эффективности различных методов лечения риска: Уклонение от риска, снижение риска, принятие риска, передача части или всех рисков третьим лицам, что приводит к принятию решения об оптимальном выборе.

Последний шаг должен привести к новым знаниям о риске, которые могут позволить скорректировать ранее определенные цели управления рисками.

Поэтому на каждом этапе используется своя методология управления рисками. Результаты каждого этапа становятся вкладом в последующие этапы и формируют систему принятия решений с обратной связью. Такая система обеспечивает наиболее эффективное достижение целей, поскольку знания, полученные на каждом этапе, позволяют вносить коррективы не только в методы, используемые для воздействия на риски, но и в сами цели управления рисками.

Фаза анализа рисков является фундаментальным этапом в разработке дальнейшей стратегии управления рисками.

Задача качественного анализа риска заключается в выявлении источников и причин риска, а также фаз и мероприятий, во время выполнения которых риск возникает, т.е:

  • Выявление потенциальных зон риска;
  • Выявление рисков, связанных с деятельностью компании.

Методы качественного анализа можно разделить на четыре группы:

  1. методы, основанные на анализе имеющейся информации;
  2. методы сбора новой информации;
  3. методы моделирования деятельности организации;
  4. эвристические методы качественного анализа.

Окончательные результаты качественного анализа рисков, в свою очередь, служат исходными данными для количественного анализа.

На этапе количественного анализа риска рассчитываются численные значения вероятности наступления рисковых событий и размер нанесенного ими ущерба или выгоды.

Рассматривая всю совокупность методов количественного анализа риска, можно сказать, что применение того или иного метода зависит от многих факторов:

  • Для каждого типа анализируемого риска существуют собственные методы анализа и конкретные особенности их реализации. Например, при анализе технических и производственных рисков, связанных с выходом из строя оборудования, наиболее распространенными являются строительные методы;
  • Количество и качество входных данных играет важную роль в анализе рисков. Например, если имеется значительная база данных по динамике риска, можно использовать имитационное моделирование и нейросетевые методы. В противном случае, скорее всего, будут использоваться экспертные методы или методы нечеткой логики;
  • При анализе рисков крайне важно учитывать динамику показателей, влияющих на уровень риска. При анализе риска на рынках, находящихся в состоянии шока, ряд методов просто неприменим;
  • при выборе аналитических методов следует учитывать не только глубину оцениваемых данных, но и горизонт прогнозирования показателей, влияющих на уровень риска;
  • Срочность и техническая осуществимость анализа имеют важное значение.

Алгоритм управления рисками

Управление рисками — это, по своему экономическому содержанию, система управления рисками и финансовыми отношениями, возникающими в процессе такого управления.

Как система управления рисками, управление рисками включает в себя процесс разработки рисковой цели и рисковых капитальных вложений, определение вероятности наступления события, идентификацию степени и величины риска, анализ среды, выбор стратегии управления рисками, выбор методов управления рисками и методов их снижения (т.е. методов управления рисками), необходимых для реализации данной стратегии, осуществление целенаправленного воздействия на риск. Эти процессы вместе образуют этапы управления рисками.

Организация управления рисками — это система мероприятий, направленная на рациональное объединение всех ее элементов в единую технологию процесса управления рисками.

Первым шагом в организации риск-менеджмента является определение цели риска и цели рискованных инвестиций. Целью риска является результат, который должен быть достигнут. Это может быть прибыль, прибыль, доход и т.д. Целью рискованных капиталовложений является достижение максимальной прибыли.

Любое действие, связанное с риском, всегда преследует цель, поскольку отсутствие цели делает решение о риске бессмысленным. Инвестиционные цели должны быть ясными, конкретными и соразмерными риску и капиталу.

Следующим важным моментом в организации управления рисками является получение информации об окружающей среде, необходимой для принятия решения по конкретному действию. На основе анализа такой информации и с учетом целей риска можно правильно определить вероятность наступления события, в том числе страхового, определить степень риска и оценить его стоимость. Под управлением рисками понимается правильное понимание масштабов рисков, которые постоянно угрожают людям, имуществу и финансовым результатам хозяйственной деятельности.

Предпринимателю важно знать истинную стоимость риска, которому подвергается его деятельность.

Под стоимостью риска понимаются фактические убытки предпринимателя, стоимость уменьшения размера таких убытков или стоимость возмещения таких убытков и их последствий. Правильная оценка фактической стоимости риска финансовым менеджером позволяет объективно представить шкалу возможных потерь и определить пути их предотвращения или сокращения, а в случае невозможности предотвращения потерь обеспечить их компенсацию.

На основе имеющейся информации об окружающей среде, вероятности, степени и величине риска разрабатываются различные варианты рискованных инвестиций, и их оптимальность оценивается путем сравнения ожидаемой прибыли и уровня риска.

Это позволит Вам выбрать правильные стратегии и методы управления рисками, а также способы снижения уровня риска.

На данном этапе организации управления рисками основная роль принадлежит финансовому менеджеру, его психологическим качествам.

Психологическое восприятие решений о рисках должно учитываться при разработке программы действий по снижению рисков. Принятие решений в условиях риска — это психологический процесс. Поэтому, помимо математической обоснованности решений, необходимо учитывать психологические характеристики человека, которые возникают при принятии и реализации рискованных решений: Агрессивность, нерешительность, сомнение, независимость, экстравертность, интровертность и др.

Одна и та же ситуация риска воспринимается по-разному разными людьми. Таким образом, оценка риска и выбор финансового решения во многом зависит от лица, принимающего решение. Рисков, как правило, избегают консервативные менеджеры, которые не склонны к инновациям, которые не уверены в своей интуиции и профессионализме, которые не уверены в квалификации и профессионализме исполнителей, т.е. их сотрудников.

Неотъемлемой частью организации по управлению рисками является организация деятельности по реализации запланированной программы действий, т.е. определение различных видов деятельности, объема и источников финансирования этой деятельности, конкретных исполнителей, сроков и т.д.

Важным этапом в организации управления рисками является контроль за выполнением запланированной программы, анализ и оценка результатов выбранного варианта рисковых решений.

Организация управления рисками предполагает назначение органа по управлению рисками в конкретном бизнес-подразделении. Органом управления рисками может быть финансовый менеджер, риск-менеджер или эквивалентное ему управленческое подразделение: Сектор страховых операций, сектор инвестиций рискового капитала, департамент инвестиций рискового капитала и др. Эти сектора или отделы являются структурными подразделениями финансовой службы субъекта хозяйствования.

Все это позволяет сделать вывод о том, что для эффективного анализа разнообразия рисков в деятельности компании необходимо применять целый ряд методов, что в свою очередь подтверждает актуальность разработки комплексного механизма управления рисками.

Классификация методов управления рисками

Ни один субъект хозяйствования, нацеленный на успешное долгосрочное развитие, не может обойтись без реализации инновационных проектов. Характерной чертой инноваций является повышенный риск. Поэтому управление рисками является первостепенной задачей любой инновационно-активной компании. Результаты реализации всего инновационного проекта зависят от успешности его решения в рамках адекватно налаженной системы управления рисками.

Для создания эффективной системы управления рисками необходимо знать, какие методы воздействия на риск может использовать современная организация.

В системе управления рисками существует две группы методов управления: методы принятия решений и методы воздействия на риск. Знание этих методов позволяет понять их применимость в конкретной ситуации и дает возможность сформировать оптимальный пакет методов воздействия на риск в рамках реализации инновационного проекта с учетом индивидуальных особенностей организации.

Давайте подробнее рассмотрим методы управления рисками.

По своему влиянию на параметры риска все методы управления рисками можно разделить на один из трех классов: те, которые влияют на вероятность возникновения риска, величину риска, предсказуемость риска и устойчивость к риску.

Среди методов влияния на предсказуемость риска инновационного проекта — метод увеличения информационного покрытия, при котором предсказуемость риска обеспечивается получением дополнительной информации об объекте исследования. При реализации инновационного проекта его применение всегда будет ограничено. Во-первых, сбор информации предполагает затраты дополнительных ресурсов и времени, которых у компании нет в изобилии. Во-вторых, иногда невозможно получить полную и достоверную информацию об инновационном риске. На предсказуемость рисков влияет также изменение стратегии реализации инновационного проекта.

Для того чтобы ответить на вопрос, какие из методов управления рисками следует классифицировать как методы влияния на устойчивость к риску, необходимо определить, какие элементы приводят к определенной степени устойчивости к риску.

Допустимость риска в компании состоит из ряда субъективных и объективных факторов. К субъективным относятся те, которые касаются персонализации принимаемого решения. Поскольку решение всегда принимается конкретным человеком, а у людей разный уровень толерантности к риску, уровень толерантности определяется человеческими характеристиками человека или группы лиц, принимающих решение. Объективной причиной, определяющей готовность или нежелание идти на определенный риск, являются характеристики предприятия и, в частности, экономический потенциал организации, в которой будет реализовано нововведение. Чем выше толерантность, тем более устойчивой является компания и тем выше ее способность эффективно внедрять планируемые инновации. Методами повышения толерантности к рискам будут методы воздействия на источники толерантности (например, политика укрепления инновационного потенциала предприятия).

Методы, влияющие на вероятность и величину риска, включают в себя методы защиты и активно влияющие на риск. Это предварительная защита объекта, патентование, устранение технических ошибок, обучение персонала, маркетинговая подготовка рынка к восприятию новизны. Однако предотвращение риска не влияет на вероятность или величину риска как на реальное экономическое явление, но может существенно изменить его проявление в рамках проекта.

В зависимости от объекта воздействия на среду рисков все методы делятся на методы, связанные с источником риска, носителем риска, каналом риска и эффектом риска.

В рамках данной классификации методы управления рисками различаются по направленности предполагаемого воздействия на один из элементов его среды.

Они могут быть направлены непосредственно на источник риска, на потенциально причинную причину (фактор риска). Сфера применения метода ограничена принципиальной возможностью или невозможностью влияния на объективные и субъективные причины, порождающие риск и способствующие его реализации. Очевидно, что хозяйствующий субъект может напрямую влиять только на группу факторов, которые он может контролировать; как правило, это внутренние факторы, источники так называемых операционных рисков.

Действовать в отношении субъекта, подверженного риску, означает сделать его устойчивым к риску путем его защиты, подготовки к восприятию риска или предоставления ему имущества, обеспечивающего первоначальный отказ от рисков. В рамках рассматриваемой подгруппы методы управления направлены либо на защиту только организации, либо на придание ей свойств устойчивости к рискам.

Влиять на канал передачи риска можно как путем устранения канала, так и путем его защиты. В таких действиях риск-менеджер снижает вероятность возникновения рисковой ситуации только для себя, так как он не действует от источника риска как такового или его сверхличностного объекта.

Воздействие на влияние риска в обеспечении эффективного реагирования на реализованную опасность. Группа методов влияет не столько на сам риск или объект, которому угрожает опасность, сколько на последствия реализации рисковой ситуации.

Примером влияния на источник риска является адаптация квалификации персонала к требованиям инновационного проекта, реализуемого на предприятии. Воздействием на объект риска может стать защита инновации патентом или противопожарная защита технологического оборудования, предназначенного для производства новинки. Способом влияния на канал риска может быть включение в договор с партнерами ответственности за невыполнение обязательств (получение гарантий). Все репрессивные методы, в том числе устранение последствий реализации риска, оказывают влияние на эффект риска.

С точки зрения влияния на системный элемент инновационного проекта все методы оказывают влияние либо непосредственно на сам проект, либо на реализующую компанию, либо на сам риск.

Таким образом, изменение числа и состава участников проекта, характеристик конечного результата является типичным примером адаптации проекта к требованиям системы управления рисками.

Изменение инновационного потенциала компании

Изменение инновационного потенциала компании: покупка нового оборудования, обучение персонала, назначение департаментов риска — пример активного воздействия на объект инновационного проекта (компанию).

В зависимости от степени адаптивности, полезно различать динамические и статические методы управления рисками.

Разница заключается в способности воспринимать оперативную информацию о параметрах рисковой среды в ходе реализации проекта и адекватности реагирования путем изменения направления или силы воздействия на конкретный объект контроля.

Динамические методы являются адаптивными и позволяют проводить внутреннюю реструктуризацию механизмов и параметров вмешательства в зависимости от изменения характеристик профиля риска проекта. Примером может служить заключение договоров с материально-правовыми оговорками, предусматривающими возможность различных действий участников в зависимости от состояния набора условных параметров. Внутренним механизмом может быть резервирование средств, объем которых организация может свободно сокращать или увеличивать.

Статические методы основаны на изначально оцененной информации. Примером является страхование объектов, когда объект страхования оценивается только один раз в течение срока действия договора страхования, сразу же после его заключения. Это идея форвардных контрактов.

Все методы управления рисками подразделяются на превентивные и репрессивные в зависимости от их превентивного воздействия на риск.

Профилактические методы пытаются создать условия, при которых опасность не возникает. Репрессивные методы обеспечивают своевременное и адекватное покрытие ущерба, вызванного реализованным риском. В группе есть экспресс-методы, позволяющие снизить ущерб до небольшого уровня. Это включает в себя оперативный перевод мощностей на альтернативное сырье или мощности по производству продукции-заменителя. (Регулярное обеспечение возможности такой замены оборудования является превентивным методом воздействия).

Например, типичным репрессивным методом было бы перестрахование страхового риска, не затрагивая условия договора страхования или первичного застрахованного предмета.

В отношении воздействия на профиль рисков проекта проводится различие между нейтральным и активным методами воздействия.

Нейтральные методы напрямую не влияют на объективный набор рисков проекта. Они затрагивают только тот компонент, который важен с точки зрения конкретного экономического субъекта. Так обстоит дело с методом самолистинга, при котором из одного хозяйствующего субъекта в другой переносится только определенная группа рисков.

Активным, заинтересованным участником такой передачи рисков может быть генеральный подрядчик, которому, помимо функций и обязанностей по управлению проектом, передается и соответствующая группа рисков. Очевидно, что генеральный подрядчик, непосредственно участвующий в осуществлении профессиональной деятельности, будет заинтересован в снижении ряда рисков для обеспечения успеха непосредственной деятельности. С другой стороны, участие банка в качестве участника, как правило, является примером нейтрального воздействия на профиль рисков проекта. Зачастую сам процесс кредитования обеспечивает достаточную автономию спонсора проекта от вмешательства кредитора в ходе инновации. В этом случае кредитором оказывается человек, который не столько не заинтересован в участии в проекте, сколько неспособен принять в нем активное участие.

Методы управления рисками можно разделить на спектральный и точечный в зависимости от степени их влияния.

Точечные методы оказывают решающее влияние на выбранный риск или объект. Примерами таких методов являются защита конкретного здания от огня путем использования огнезащитных материалов в его конструкции или патентование ноу-хау, обеспечивающее правовую защиту инноваций. Спектральный относится к любому методу, адресованному набору рисков. Примером может служить переход на полиномиальные отношения с поставщиками сырья, которые защищают от нехватки сырья и увеличения стоимости проекта из-за возможного завышения цен монопольным поставщиком.

С точки зрения жесткости требований к объекту, на который направлено управляющее воздействие, можно выделить жесткие и лояльные методы.

Типичным примером жесткого метода является передача риска третьей страховой компании. Жесткость определяется требованиями, которые страховой перевозчик предъявляет к застрахованным объектам. Застрахованные риски, как правило, должны быть вероятными (не неизбежными), прямыми, т.е. иметь четко определенную связь между причиной и следствием, и быть поддающимися количественному измерению.

На практике инноватор сталкивается с тем, что не может защитить себя от значительного числа рисков с помощью традиционных методов страхования. Тогда целесообразно обратиться либо к методу взаимного страхования, либо к созданию кэптивных страховых компаний. Во-первых, в этом случае можно включить в страховое покрытие инновационные риски, не входящие в рамки традиционного страхования, а во-вторых, при установлении тарифа освобождать предпринимателя от уплаты премии, что делает эти инструменты защиты рисков более привлекательными для предпринимателя.

По своему эффекту методы управления рисками можно разделить на прямые и косвенные.

Использование прямых методов влияет только на специально выбранный объект, в то время как косвенные методы также влияют на ряд сопутствующих рисков.

Примером косвенного метода является передача рисков одному из профессиональных участников проекта, при которой компания устраняет не только часть рисков, непосредственно переданных партнеру, но и ту их часть, в снижении которой участник будет заинтересован своей профессиональной деятельностью.

Методы классифицируются в зависимости от стадии применения, в зависимости от того, когда их можно и полезно применить.

Внедрение временного классификатора в систему классификации методов обусловлено тем, что инноватор не доступен для всех методов управления рисками одновременно во временных интервалах реализации проекта. Отказ от реализации проекта менее болезнен на стадии принятия решения о целесообразности реализации проекта, поскольку на момент начала его реализации компания уже имеет ряд обязательств перед третьими лицами, разрыв отношений с ними влечет за собой экономические (и не только) последствия.

Операционный риск должен управляться на ранней стадии реализации проекта. Поскольку операционные или технологические риски, как правило, носят хронический характер, чем раньше их можно будет устранить, тем эффективнее будет осуществляться проект. Хеджирование (например, заключение форвардных контрактов на сырье) рекомендуется на этапе завершения строительства производственного цеха, когда уже ясно, что препятствий для начала производства не будет, а короткий интервал прогнозирования позволяет более четко оценить параметры сроков.

Следует отметить, что чем отдаленнее мера по уменьшению риска с самого начала проекта, тем более очевидным становится ее выравнивающий эффект.

В зависимости от времени наступления эффекта от применения, существуют методы без отложенных действий и действий с задержкой.

Все методы отсроченного контроля являются превентивными. Среди них есть варианты с относительной и абсолютной задержкой эффекта. (Страхование, которое предполагает процедуры фиксации и признания реализации страхового случая, предполагает промежуток времени между моментом наступления риска и получением компенсации — действие превентивной меры. С другой стороны, если компания сконцентрировалась на использовании собственных средств для покрытия риска, то временного разрыва нет; компания может использовать зарезервированные средства для ограничения ущерба и быстрого реагирования на ситуацию).

Что касается продолжительности эффекта проводимой меры, то все методы управления рисками могут быть одноступенчатыми и непрерывными.

Подписание фьючерсного контракта — это одноразовый шаг, в то время как наем новаторов имеет долгосрочный эффект.

В зависимости от характера достигаемого эффекта, методы управления рисками могут быть направлены либо на минимизацию рисков, либо на оптимизацию рисков.

Методы минимизации направлены на снижение риска и применимы к таким рискам и объектам, устранение которых не снижает возможности получения дополнительной прибыли: переход от одного поставщика к многим, устранение технических проблем в производстве, отказ от использования сырья сомнительного качества. В сфере технических рисков реализации принятого решения целесообразно использовать методы снижения рисков. Целесообразно минимизировать «чистые» процессные (операционные) риски, внутренние риски реализации принятого решения: Деятельность персонала, работа устройств, передача информации.

Оптимизация рисков учитывает совместное выражение двух параметров: опасности и прибыли. В отличие от объектов минимизации процессов, оптимизированные риски не могут быть снижены без потери потенциала прибыли, поскольку именно в этом состоит суть рассматриваемой группы рисковых ситуаций. При оптимизации компании всегда возникает проблема принятия соотношения между потенциальной прибылью и риском, скрытым в прибыли. Типичным примером деятельности по оптимизации является деятельность по изменению параметров инновационного проекта по отраслям промышленности или регионам.

Что касается возможности получения дополнительной прибыли, то существуют рентабельные и содержащие прибыль методы.

Первые не предоставляют возможности получения дополнительной прибыли в случае наступления рискового события. Это подразумевает передачу риска посредством страхового полиса, в котором третья сторона участвует в качестве участника. Если рискового события не произойдет, компания понесет убытки при выплате страховых взносов. При наступлении страхового случая фирма получает возможность покрыть только ущерб, не всегда в полном объеме. Обычно это делается путем оценки застрахованного имущества по его балансовой стоимости, которая не всегда является рыночной ценой на момент наступления риска, в случае страхования имущества. Метод резервирования для компенсации последствий реализации риска является одним из нейтральных с точки зрения прибыли методов. Система хеджирования относится к методам получения прибыли. Такой метод позволяет компании получать дополнительную прибыль, например, от ценовой дельты, вызванной колебаниями стоимости финансовых инструментов на валютном рынке. В системе спекулятивных рисков чаще всего используются методы, ориентированные на получение прибыли.

На странице курсовые работы по менеджменту вы найдете много готовых тем для курсовых по предмету «Менеджмент».

Читайте дополнительные лекции:

  1. Анализ риск менеджмента
  2. Диагностика профессиональных компетенций персонала
  3. Мотивация к достижению целей
  4. А. Дж. Стрикленд III, автор книг по менеджменту и стратегическому менеджменту
  5. Теория менеджмента: организационное поведение
  6. Функции управления организацией и общие функции предприятий
  7. Функция администрирования
  8. Особенности международной производственной деятельности фирм в современных условиях
  9. Немецкая модель менеджмента
  10. Глобальные тенденции и их влияние на международный бизнес и компетенции глобальных менеджеров