Роль электронных денег в развитии экономики

Предмет: Экономика

Тип работы: Курсовая работа

Дата добавления: 27.01.2019

• Данная курсовая работа не является научным трудом, не является готовой курсовой работой!
• Данная работа представляет собой готовый результат, структурирования и форматирования собранной информации и её обработки мной, поэтому эта работа предназначена для использования в качестве материала первоисточника для самостоятельной подготовки учебной работы.

У вас нету времени или Вам не удаётся понять эту тему? Напишите мне в whatsapp, согласуем сроки и я вам помогу!

Эта ссылка Вам поможет написать правильно курсовую работу:

Как написать курсовую работу: пример

Собрала для Вас похожие темы, посмотрите, почитайте, возможно они Вам помогут:

Рынок труда и проблемы занятости в России	Продовольственная безопасность России
Экономическая безопасность как основа национальной безопасности России	Банки и их роль в рыночной экономике

ВВЕДЕНИЕ

Особенностью современного общества является универсальный характер товарно-денежных отношений и доминирование преимущественно кредитных денег, что привело к изменению их функций.

Деньги являются неотъемлемым атрибутом рыночной экономики. Стабильность экономического развития страны зависит от того, как функционирует денежная система. Изучение сущности и основных функций денег, эволюции денежных систем, организации и развития денежного обращения, причин, последствий и методов борьбы с инфляцией необходимо для последующего анализа функционирования всей финансовой системы.  

В данной работе описывается теоретическое понимание денег, их функций в экономике, их функционирования, участия и развития современных денег в российской экономике.

Целью данной работы является:

• дать представление о деньгах, их сущности, функциях и роли в экономике
• Показать функционирование денег в современной экономике
• Показать перспективы развития современных денег в Российской Федерации

Объектом исследования являются деньги, а предметом — функционирование денег в экономике и их специфика в Российской Федерации.

Данная курсовая работа состоит из введения, трех глав, заключения и списка использованных источников.

В первой главе обсуждается теоретическое понимание понятия денег: сущность, виды, функции и роль в экономике

Вторая глава посвящена анализу функционирования современных денег в Российской Федерации.

В третьей главе рассматриваются особенности электронных денег в Российской Федерации.

Методы исследования: сбор и анализ различных источников, обобщение полученных знаний и обобщение материалов исследования.

Для написания курсовой работы были проанализированы следующие источники информации: законы, научная литература, периодические издания, интернет-ресурсы.

ТЕОРЕТИЧЕСКИЕ ОСНОВЫ ДЕНЕГ

Сущность и виды денег

Деньги — это особый товар, который служит универсальным эквивалентом.

Деньги возникли спонтанно в процессе развития товарооборота, когда возникли излишки товаров: в начале объем произведенных товаров был относительно небольшим, а обмен товарами между племенами был случайным (поскольку все произведенные товары были потреблены) и осуществлялся в вид. Постепенно производство росло, и стали появляться небольшие излишки. Обмен стал носить постоянный, массовый характер. Возникла необходимость в специальных средствах обращения, с помощью которых можно было быстро и с минимальными затратами обменять один товар на другой. Деньги стали таким средством обмена (первая функция денег — деньги как средство обращения).    

Основным свойством денег является абсолютная ликвидность (вы можете быстро обменять актив на наличные, а затем на другой актив)

Денежная система не может существовать без денег, и она охватывает все денежные отношения, которые складываются в конкретном обществе.

В системе денежных отношений существует три подсистемы:

• функциональный;
• экономический;
• в виде денежных потоков.

Деньги — это средство выражения ценностей товарных ресурсов, которые в настоящее время участвуют в экономической жизни общества, универсальное воплощение стоимости в формах, соответствующих данному уровню товарных отношений. Это определение основано на концепции стоимости, которая более соответствует подходу к деньгам, принятому в мировой науке. 

Суть денег раскрывается в пяти основных функциях:

• мера стоимости
• средства обращения
• инструмент оплаты
• средства сбережений и накопления
• Мировые деньги

Мера стоимости — формируется при формировании цены, она определяет стоимость товара, которая измеряется деньгами (Приравнивает товары друг к другу). Таким образом, количественная мера получается. 

Денежное измерение стоимости — это цена, которая зависит от нескольких условий:

• — условия производства;
• — условия обмена.

В качестве меры стоимости деньги могут выступать в качестве подсчета, действуя в виде числовых значений, и они используются для выражения цен, учета и анализа, ведения счетов участников экономической жизни.

Средства обращения. Денежное выражение стоимости товара не означает его реализацию. Там должен быть обмен. Деньги — посредники при обмене от начала сделки (T — D) до ее завершения (D — T). В период господства торговли деньги в основном служили средством обращения; после появления кредита и развития экономики на первый план выходит функция средства платежа, которая включает функцию средства обращения и превращается в функцию средства платежа. Этому способствует использование пластиковых карт и других электронных платежных инструментов, которые позволяют оплачивать платежи путем перечисления с банковского счета, а также совершать оптовые и розничные покупки.      

Средства оплаты — время оплаты не совпадает со временем оплаты, товары продаются в кредит, с отсрочкой платежа

(Товар — отложенный и отложенный — деньги).

Сбережения — денежный резерв (остатки на счетах, валютные резервы). Деньги, выполняющие функцию накопления, участвуют в процессе формирования, распределения, перераспределения национального дохода и формирования сбережений населения. 

Мировые деньги используются в международных платежах.

В современной развитой экономике существуют три основные функции денег — мера стоимости, средства накопления и средства расчета, а средство обращения остается в очень небольших количествах. 

Виды денег в современной системе денежного обращения имеют следующую структуру

1) Наличные

а. Маленькая монета 

б. Бумажные деньги: 

• Казначейские билеты были выпущены государством, не имели материальной ценности, но были обязательны для принятия во всех платежах и расчетах. Сегодня в большинстве стран бумажные деньги заменяются кредитными деньгами из-за их способности обесцениваться (Кредитные деньги — это деньги, возникшие в результате развития кредитных отношений. Существуют наличные и безналичные кредитные деньги.).  
• Банкноты 

с. Кредитные деньги: 

• банкноты 
• Банкноты 
• проверки 

2) Безналичные деньги — деньги, которые существуют только в виде записей на расчетных, текущих, сберегательных и других счетах физических и юридических лиц. Компьютеризация банковского сектора привела к появлению электронных денег и кредитных карт. 

а. Кредитные пластиковые карты 

б. Пластиковые карты 

с. Электронные деньги — это деньги на электронных банковских счетах 

Функции денег

Функции денег являются концентрированным выражением их роли в экономике.

Деньги обладают таким разнообразным набором свойств, что их необходимо классифицировать, выделяя ряд функций. Каждая из функций денег описывает более или менее однородный круг экономических операций, выполняемых с использованием этой функции. Следует иметь в виду, что деньги не являются суммой функций, и, выполняя какую-то одну функцию, они сохраняют свое единство и содержат все другие функции.  

Появление функций денег в процессе их эволюции можно представить следующим образом:

• Деньги как мера стоимости (исторически первая функция денег. Как мера стоимости, деньги — это единая мера стоимости всех товаров).
• деньги как средство покупки (деньги как средство покупки являются средством обращения).
• деньги как средство платежа (в функции денег как средства платежа существует несоответствие во времени между продажей товаров и получением денег за них. В этих условиях объективно создаются условия для такого экономического явления в кредит).
• деньги как средство распределения (в функции распределения денег происходит только их перемещение от их владельца к получателю. Эта функция состоит из объективной экономической предпосылки возникновения государственных финансов).
• деньги как средство накопления и накопления (процесс накопления и накопления является необходимым элементом современной экономики).
• деньги как мера обмена одной валюты на другую (в функции мировых денег деньги способствуют обмену валюты, созданию платежного баланса, формированию обменного курса).

В качестве меры стоимости из мира товаров выделялись деньги для выполнения роли универсального эквивалента. В качестве меры стоимости деньги выступают в качестве универсальной меры стоимости всех других товаров. В деньгах, товарах, услугах, издержках производства, индивидуальных и общих потребностях выражается объем производства на уровне предприятий и всей экономики страны; богатство, доход, долг — все имеет денежную ценность. Современные деньги обладают свойством соизмеримости не только в статике, но и в динамике.    

Покупка средств также является одной из исторически первых функций денег. В этой функции деньги обслуживают процесс покупки и продажи. Эта функция называется средством обращения, поскольку в этом случае деньги служат непрерывным процессом обращения товаров, услуг, ценных бумаг. Эта функция связана с процессом купли-продажи. С преобразованием товаров в Деньги.  

Во время продажи товара может возникнуть временной разрыв между передачей товара покупателю и получением денег от него. Продавец в этом случае представляет так называемый отсроченный платеж или кредит покупателю. Когда деньги поступают к продавцу, они служат средством платежа. В этом случае деньги погашают возникшую задолженность, обслуживают не только кредит, но и выплаты заработной платы, а также все другие виды авансовых платежей.   

Функция распределения денег, исторически возникающая после появления таких функций, как средство обращения и средство платежа, состоит в том, что один независимый хозяйствующий субъект передает другому определенную сумму денег, не требуя какой-либо эквивалентной компенсации в обмен , Именно на этой денежной функции основаны государственный бюджет, распределение прибыли предприятий и социально-экономические системы современных государств. 

В функции сбережений и сбережений деньги используются не для обращения, а для создания независимой формы богатства. Весь инвестиционный процесс, то есть экономический рост, зависит от этого; развитие банковской системы, фондового рынка, страховых, пенсионных и других финансовых фондов.  

Деньги всегда служили не только национальной экономике, но и мировым экономическим отношениям. Роль денежной функции денег постоянно возрастает, особенно в условиях глобализации мировой экономики и финансов. Коллективные валюты создаются, например, евро.  

Роль денег в экономике

Деньги — это продукт особого вида, который одновременно служит мерой стоимости всех других товаров и средством расчетов при обмене товаров. Деньги — это атрибут товарного производства, то есть такого производства, в котором товары — товары и услуги — специально созданы для обмена и продажи. Поэтому роль денег в формировании рыночной экономики очень велика.  

Экономическая роль денег в рыночной экономике определяется, прежде всего, огромной экономией ресурсов, которые человечество должно было бы потерять в процессе обмена товарами. Такие затраты (трансакционные издержки) в условиях бартерной экономики высоки. Деньги, кредит, банки. 

Именно деньги ускоряют экономический прогресс общества. Они предоставляют обществу возможность сэкономить на выборе ассортимента, сумме получаемых выгод, времени, месте и контрагентах по сделке. Кроме того, наличие универсального эквивалента в обществе позволяет участникам экономического процесса относительно легко составлять количественные пропорции в товарообменных операциях.  

АНАЛИЗ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ СОВРЕМЕННЫХ ДЕНЕГ В РОССИЙСКОЙ ЭКОНОМИКЕ

Денежная масса современных денег

В современной мировой экономике функционируют денежные системы, в которых циркулируют незаменимые для металла бумажные деньги. Их основные отличительные черты включают следующее: 

• отмена официального содержания золота и обмен банкнот на золото;
• изъятие золота из внутренних и международных систем расчетов;
• выпуск денег в форме банковского кредитования экономики и на фоне роста официальных валютных резервов;
• развитие безналичного денежного потока и сокращение денежных средств;
• монополизация государством эмиссии наличных банкнот;
• возрастающая роль государственного регулирования денежного обращения.

Фактически, золото теперь полностью перестало выполнять денежные функции и может рассматриваться только как товар или финансовый актив, пригодный для накопления. Тем не менее, остается одна область, где золото по-прежнему связано с деньгами и их безопасностью. Несмотря на то, что современные деньги не имеют прямой связи с золотом и выпущенная сумма не связана с его стоимостью, это может косвенно повлиять на состояние и стабильность национальной валюты. В настоящее время золото является одной из составляющих валютных резервов государства, но его доля в валютных резервах невелика.   

Валютные резервы страны используются для регулирования стабильности национальной валюты, то есть, например, в целях поддержания рубля по отношению к доллару ЦБ РФ будет покупать рубли (чтобы ограничить спрос на них), продавать доллары из резервов и наоборот, выпустив в обращение дополнительную рублевую массу, она должна оказать ему соответствующую поддержку в виде увеличения ее валютных резервов. Если такой поддержки нет, то высвобождение дополнительных денег с прежним обеспечением приведет к снижению их покупательной способности и снижению стоимости. Отмена официального золотого содержания денег также потребовала серьезных изменений в механизме их выпуска. Сегодня он строится таким образом, чтобы не допустить чрезмерного выпуска денег и тем самым не провоцировать инфляцию.    

Во всех странах существует монополия центрального банка на выдачу наличных. Последние вводятся в обращение его специальными подразделениями, а затем через систему коммерческих банков попадают в предприятия, физические лица и другие банки, а соответствующие суммы списываются с их банковских счетов. Центральный банк также несет ответственность за организацию и регулирование обращения наличных денег, включая их изъятие из обращения.  

Безналичные деньги попадают в обращение благодаря действию механизма банковского мультипликатора. Коммерческие банки выдают кредиты своим клиентам и тем самым создают дополнительные депозиты, что приводит к увеличению денежной массы. 

Таким образом, денежная масса на ферме обеспечивается центральным банком-эмитентом страны, который выпускает наличные деньги, и системой коммерческих банков, которые создают безналичные деньги. 

Спрос на деньги исходит от различных хозяйствующих субъектов, которые требуют от него совершать покупки, производить другие платежи и накапливать. Более того, на объем спроса и предложения влияют многие факторы, как национальные, так и международные, и, как правило, размер денежной массы зависит от основных приоритетов государственной экономической политики. Центральный банк имеет специальные механизмы, с помощью которых он может регулировать не только общую сумму наличных денег в обращении, но и безналичную эмиссию коммерческих банков. Спрос на деньги также может быть предметом государственного регулирования, хотя он в меньшей степени контролируется государством. Например, американские доллары востребованы не только населением и предприятиями Соединенных Штатов, но и многими другими странами для их использования в международных платежах и использования многих стран во внутреннем обращении.    

Эффективность реализации функций денег в современной России

Период с 2004 по 2015 годы характеризуется неоднозначно. Это связано с тем, что равномерное и достаточно позитивное экономическое развитие в начале этого периода сменяется с 2007 по 2008 год глобальным кризисом и нынешним кризисом, который негативно влияет на нашу страну.  

Начало этого периода также характеризуется экономическим подъемом: международные резервы страны растут, растет импорт и экспорт. В 2004 году вступила в силу новая редакция Закона о валютном регулировании и валютном контроле, снявшая большинство ограничений на операции с нерезидентами, что способствовало расширению деятельности российских компаний на зарубежных рынках. 

Функция денег как меры стоимости реализуется в усилении процесса дедолларизации. 2007 год характеризуется ростом потребительских цен на товары и услуги. В настоящее время реализация денежных показателей стоимости характеризуется тем, что цены в России на многие виды продукции не отражают реальных затрат на их производство.  

С началом кризисных процессов в 2008 году наметились тенденции к замедлению экономического развития. Сдерживающими факторами являются негативные тенденции в экономике США в сентябре 2007 года и рост волатильности на мировых финансовых рынках. Ухудшение ряда финансовых учреждений привело к так называемому «кризису ликвидности». На товарных рынках наблюдается значительный рост цен.   

Что касается функции накопления и сбережений, то в последние годы ситуация резко изменилась. Депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц в 2014 году увеличились на 23,1%, или на 1,083 трлн рублей, до 5,765 трлн рублей. Доля этих средств в совокупных обязательствах увеличилась на 19,6% по состоянию на 1 января 2014 года с 18,4% годом ранее. В то же время в 2012 году темпы роста депозитов физических лиц замедлились по сравнению с предыдущим годом. Количество банковских карт на 1 января 2014 года составило 10,1 млн. Штук. Это на 1,27 миллиона единиц больше, чем на 1 января 2013 года. 

Но россияне, к сожалению, используют банковские карты в основном только для снятия наличных. Большинство россиян сейчас со сбережениями предпочитают хранить их в рублях. Каждый седьмой из тех, кто имеет сбережения, держит их в евро и только 1% россиян в долларах. Следует отметить, что два или четыре года назад ситуация несколько отличалась: хотя даже тогда большинство держало свои сбережения в рублях, доля тех, кто держал их в долларах, была больше, чем тех, кто держал их в евро.    

Как средство обращения деньги по-прежнему имеют огромное значение. Денежные средства в обращении в Российской Федерации выросли на 11,2% в 2014 году, но замедлили их рост. Почти весь годовой рост произошел в четвертом квартале, когда объем денежных средств увеличился на 12,3%. В январе прошлого года предложение наличных денег в России уменьшилось на 7%, а затем постепенно в течение трех кварталов вернулось к уровню начала года. Агентство экономической информации «Прайм». Количество банкнот в обращении в 2013 году увеличилось на 11,1%, а количество монет увеличилось на 22,1%. В то же время удельный вес банкнот в общей сумме наличных на 1 января 2015 года составил 99,2%, а удельный вес монет — 0,8%. Доля отдельных банкнот в общем количестве банкнот на начало 2015 года распределилась следующим образом: номинальной стоимостью пять тысяч рублей — 63%, одна тысяча рублей — 29%, 500 рублей — 6%, 100 рублей — 2 %, 50 руб. — менее 1%. 

Наибольшее значение в современных условиях имеет функция денег как платежного средства. В последнее время платежная система стала технологически и технически прогрессивной, скорость платежей резко возросла, расширился спектр услуг для клиентов и повысился уровень безопасности. Платежная система страны становится все больше, с постоянно растущим числом участников и количеством транзакций. В масштабе всей платежной системы в России региональные платежи составляют: 91% — по количеству, 84% — по объему. Межрегиональные платежи составляют 9 и 16% соответственно. В то же время децентрализованная обработка платежной информации, т.е. региональные учреждения Центрального банка Российской Федерации, обрабатывают такую ​​информацию на компьютерах самостоятельно; Обмены между ними внутри региона осуществляются на двусторонней основе в установленные сроки. В 53 регионах информация о платежах обрабатывается централизованно. В едином компьютерном центре, а платежи осуществляются непрерывно в течение дня как индивидуально, так и партиями. В 5 регионах информация о платежах обрабатывается централизованно, но платежи являются дискретными в определенные периоды времени, то есть несколько раз в течение дня. В Москве и Московской области платежная информация обрабатывается централизованно, а платежи осуществляются как в непрерывном режиме, близко к режиму реального времени, так и дискретно в установленные периоды времени. Платежная система Банка России использует национальные банковские идентификационные коды и общие форматы для расчетных документов. Около 93% от общего количества платежей и 92% от общего объема платежей было осуществлено через платежную систему Центрального банка с использованием электронных технологий.             

Давайте проанализируем, как проявляется функция мировых денег. В настоящее время доллар все еще является резервной валютой, но в условиях кризиса он теряет свое влияние. Евро является второй мировой валютой после доллара.  

Все чаще встает вопрос об использовании рубля в качестве резервной валюты. Известно, что основой для приобретения валютного статуса резерва является, прежде всего, экономический потенциал страны. Несмотря на значительное улучшение макроэкономических показателей, Россия значительно отстает от государств, валюта которых используется в качестве мировых денег. 

Таким образом, функционирование денег в современных условиях России проявляется следующим образом. В период с 2000 по 2003 год бурное развитие российской экономики способствовало развитию кредитных отношений и, соответственно, основной функцией этого периода была платежная функция. С 2004 года по настоящее время основной функцией является также платежная функция, поскольку кредитный сектор является наиболее развивающимся и перспективным в настоящее время.   

Эффективность регулирования денежной массы в России

В современной российской экономике существует определенная специфика механизма денежной массы: традиционными каналами денежной массы Центробанка являются^

• во-первых, покупка иностранной валюты и золота,
• во-вторых, кредитование коммерческих банков,
• в-третьих, кредитование государства (операции на открытом рынке государственных ценных бумаг).

Превышение государственных расходов на покупку товаров и услуг над своими доходами приводит к сокращению правительственных балансов и увеличению суммы денег Центробанка. И наоборот, превышение государственных доходов над расходами приводит к увеличению остатков на счетах правительства и уменьшению суммы денег Центрального банка.

Таким образом, сумма денег высокой эффективности зависит не только от активных операций Центрального банка, но и от движения средств на счетах правительства в Банке России. Государственные балансы и высокопроизводительные деньги постоянно перетекают друг в друга. На практике изменение количества высокоэффективных денег, особенно в кварталах каждого года, в значительной степени зависит от государственных расходов и доходов, от преобразования остатков государственного счета в высокоэффективные деньги или высокоэффективные деньги в правительственные балансы.  

После мирового экономического кризиса 2008-2009 гг. Операции Центрального банка Российской Федерации по кредитованию банковской системы стали основным фактором формирования денежной массы в России. Такая ситуация наблюдалась до настоящего времени. Более того, все большее значение приобретают не классические операции РЕПО, обеспеченные ценными бумагами, а займы, предоставляемые под обеспечение требований по кредитным соглашениям, которые приняты в международной практике как нестандартные инструменты денежно-кредитной политики. В связи с этим возникает вопрос об эффективности этого инструмента и его месте среди инструментов денежно-кредитной политики Центрального банка Российской Федерации.     

Борясь с ослаблением рубля, ЦБ РФ начал серьезно сокращать предложение денег в экономике, проводя значительные валютные интервенции, особенно с середины 2013 года. Но поскольку дефицит рублей стал причиной кризиса, действия Центрального банка только усугубили ситуацию и привели к дальнейшему сокращению денежной массы, а уменьшение денежной массы неизбежно ведет к снижению деловой активности. 

СОВРЕМЕННЫЕ ДЕНЬГИ И ИХ ПЕРСПЕКТИВЫ В СОВРЕМЕННЫХ УСЛОВИЯХ

Безопасность при использовании электронных денег

Существует две основные схемы: специализированное вредоносное ПО, которое крадет пароли, сертификаты, ключи цифровой подписи (самостоятельно отправляет платежное поручение с зараженного компьютера) и фишинг. Современное вредоносное ПО ставит под угрозу практически все российские интернет-банки и платежные системы. А огромное количество фишинговых сайтов маскируется под сайты платежных систем, чтобы пользователь мог указать свои идентификационные данные. В результате мошенники получают доступ к учетным записям пользователей и аккаунтам и свободно крадут деньги.   

Стоит отметить, что иногда случаются случаи, когда злоумышленники используют методы социальной инженерии. Например, в Интернете есть веб-сайт, предлагающий легкую работу за большие деньги. Однако, чтобы продолжить, вам необходимо отправить небольшую сумму денег на электронный кошелек, и, как правило, работы нет. 

Непосредственно платежные системы очень хорошо защищены. Все они инвестируют в повышение информационной безопасности, имеют квалифицированные кадры, а также активно сотрудничают с правоохранительными органами и независимыми криминалистическими организациями. 

Проблема в том, что компромисс находится на стороне пользователя.

Администрация платежных систем не может заставить пользователей своевременно обновлять операционную систему и программы, установленные на их компьютерах, использовать антивирусы, брандмауэры и другие средства защиты информации. Они также не могут заставить своих клиентов быть бдительными, что не является ненужным. Однако стоит отметить, что в то же время ведущие платежные системы, такие как крупные банки, проводят превентивные меры и пытаются подробно объяснить клиентам, как не попасться мошенникам.  

Закон «О Национальной платежной системе» Федеральный закон от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ (с изменениями от 29 декабря 2014 г.) «О Национальной платежной системе» (с изменениями и дополнениями, вступил в силу с 01.01.2015 г. ) в первую очередь обращает внимание на юридическое сопровождение общих условий использования электронных платежей. В нем описана процедура использования электронных платежей, в том числе и — что очень важно, поскольку она ранее не была доступна — процедура возмещения клиенту денежных средств за операции, которые были выполнены без его согласия.   

Но для обеспечения безопасности электронных платежей должны быть внедрены специальные механизмы защиты, которые, конечно, не могут быть предусмотрены законом. Например, благодаря быстрому технологическому развитию, в связи с чем постоянно появляются как новые способы совершения краж, так и новые способы защиты от них. В законе акцент делается больше на рассмотрении претензий оператором электронных денег, включая процедуры оперативного взаимодействия с клиентом, чем на превентивные меры по обеспечению безопасности электронных платежей.  

Рост преступности неизбежен при увеличении числа пользователей электронных денег. С появлением новых технологий появляются новые мошеннические схемы. Например, сейчас есть способы обойти SMS-отчеты. Как я уже сказал, необходимо повысить общий уровень пользователей, информировать их о возможных опасностях, связанных с электронными деньгами. 

Перспективы развития электронных денег

По данным Ассоциации электронных денег, в 2009 году в России насчитывалось около 20 миллионов электронных кошельков. Рост продолжается, по разным оценкам, на 70 — 120% ежегодно. Электронные платежи, по большому счету, только начинают входить в жизнь рядового гражданина России.   

Развиваются поставщики технологий электронных платежей, которые облегчают жизнь интернет-магазинам. Раньше для того, чтобы сайт мог принимать платежи по карточкам или через системы электронных денег, требовалась долгая и сложная работа программистов, интеграция скриптов, специальных заказов и форм оплаты на сайт. К ним относится, например, компания Chronopay. Теперь даже маленькому трейдеру, чтобы торговать в Интернете, достаточно иметь учетную запись только в банке-партнере Chronopay Официальный сайт «Chronopay» и подключиться к системе. Поставщик технологии создает своего рода безопасную «виртуальную трубу», через которую деньги любой формы могут напрямую поступать на счет продавца. За свои услуги «владелец трубы» берет небольшой процент. Кроме того, в качестве средства оплаты некоторых услуг компании используют SMS-сервисы. Таким образом, микроплатежи часто производятся на сайтах знакомств, в социальных сетях. Эта схема позволяет избежать налогообложения, если поставщик SMS переводит долю продавца на виртуальный счет в какой-либо системе электронных платежей, например, в Яндексе. Деньги »или WebMoney.            

Основные перспективы развития электронных домработниц и систем электронных денег и их управления в основном связаны с мобильной торговлей, локальными микроплатежами, а также всей интенсивной интеграцией с универсальными личными финансовыми услугами.

Продукты на рынке в области электронной экономики ориентированы на использование общих многоцелевых эффективных платежных средств и предназначены для совершения небольших встречных розничных платежей. Таким образом, электронные деньги предлагают замену традиционным монетам и банкнотам. 

В то же время электронные фонды дополняют традиционные все известные розничные инструменты, такие как чеки, кредитные и платежные карты. 

Большинство информационных систем работают с перезаряжаемыми электронными накопителями (карточками), которые позволяют периодически пополнять баланс с банковских счетов через банкоматы, по телефону (в том числе в виде коротких сообщений — SMS) или с помощью денежного депозита.

За последние несколько лет электронные деньги смогли успешно укорениться на российском рынке. На основе уже продуманных и опробованных в действии западных систем электронных денег созданы многочисленные аналоги. Развитию рынка способствовали повсеместный доступ к интернету и мобильной связи в России, а также осознание преимуществ этого способа оплаты.  

Основной проблемой системы в России является отсутствие нормального регулирования и правил проведения операций с электронными деньгами. Развивается система интернет-магазинов и другие возможности использования электронных денег.

Вряд ли электронные деньги когда-либо смогут стать доминирующим средством платежа. Но вполне возможно, что со временем электронные деньги станут одной из разновидностей денежной формы (монеты, банкноты, безналичные деньги и электронные деньги). Также ясно, что в будущем все центральные банки будут выпускать электронные деньги  

ВЫВОД

Выполняя свои функции, деньги влияют на деятельность экономических субъектов на всех этапах процесса воспроизводства: производство, распределение, обмен и потребление и, как важнейшая экономическая категория, связывают все субъекты рынка в единый процесс воспроизводства.

Деньги проявляются через свои функции. Как правило, выделяются следующие четыре основные функции денег: мера стоимости, средство накопления (накопления), средство обращения, средство платежа. Часто выделяется пятая функция денег — функция мировых денег, которая проявляется в поддержании международной товарной биржи.  

В качестве меры стоимости деньги также используются в транзакциях с будущими платежами. Компания считает удобным использовать денежную единицу в качестве шкалы для измерения относительной стоимости различных товаров и ресурсов. Использование денег в качестве общего знаменателя означает, что цена любого товара достаточно выразить только через денежную единицу. Такое использование денег позволяет участникам сделки легко сравнивать относительную стоимость различных товаров и ресурсов.   

Функция платежного средства проявляется в обслуживании платежей вне сферы торговли. Это налоги, социальные выплаты, проценты по кредиту. Деньги легко принимаются в качестве средства оплаты. Это удобное социальное изобретение, которое позволяет владельцам ресурсов и производителям платить «товары» (деньги), которые можно использовать для приобретения любого из всего набора товаров и услуг, доступных на рынке.   

Деньги сегодня являются средством обращения; деньги могут быть использованы при покупке и продаже товаров и услуг. В качестве средства обмена деньги позволяют обществу избежать неудобств бартера. 

В современной экономике функции денег не сильно изменились, но их внешний вид сильно изменился. В настоящее время организации часто не имеют прямых платежей. Нет прямой поставки наличности. Расчет ведется посредником — банком, через него производится прямая выплата денег.   

Таким образом, современные деньги, в настоящее время выполняют следующие функции:

• мера стоимости,
• средства накопления
• средство оплаты

Электронные деньги очень популярны. Ситуация с ними такая же: функции одинаковые, но реальной денежной массы нет. Все соответствующие расчеты проводятся в основном внутри системы.