Оглавление:
Предмет: Экономика
Тип работы: Курсовая работа
Дата добавления: 27.07.2019
- Данная курсовая работа не является научным трудом, не является готовой курсовой работой!
- Данная работа представляет собой готовый результат, структурирования и форматирования собранной информации и её обработки мной, поэтому эта работа предназначена для использования в качестве материала первоисточника для самостоятельной подготовки учебной работы.
У вас нет времени или вам не удаётся написать эту тему? Напишите мне в whatsapp — согласуем сроки и я вам помогу!
Я подготовила статью с примерами и образцами о том, что такое курсовая работа и как её правильно оформить.
Собрала для Вас похожие темы, посмотрите, почитайте, возможно они Вам помогут:
Введение
Актуальность темы исследования. Надежная валютная система является ключом к успеху развития и функционирования рыночной экономики. С момента своего создания денежные системы претерпели значительные изменения. Они прошли долгий путь развития, мутировав вместе с эволюционными процессами, которые происходили в экономике стран и регионов.
Целью данного исследования является комплексный анализ современных валютных систем, их структуры и тенденций развития.
Объект исследования — мировые валютные системы.
Предметом исследования являются тенденции развития современных валютных систем.
Цели исследования. Исходя из заявленных целей исследования, в данной курсовой работе были поставлены следующие основные задачи:
- Проанализировать основные факторы, влияющие на развитие денежных систем в мире;
- Изучить основные составляющие денежной системы;
- Определить основные тенденции и перспективы развития валютных систем в условиях нестабильности экономической системы.
Структура курсовой работы включает в себя: введение, три раздела, выводы и список использованных источников.
В первом разделе рассматриваются теоретические аспекты денежной системы, ее структура, основные компоненты и характеристики.
Во втором разделе анализируются типы и закономерности развития денежных систем.
Третий раздел будет посвящен проблемам современных валютных систем и рассмотрению возможных решений.
Природа и сущность денежной системы
Понятие и элементы денежной системы
Денежная система — это устройство денежного обращения в стране, которое сложилось исторически и закреплено национальным законодательством. Отражает объективные процессы развития производительных сил и производственных отношений. Следовательно, разные экономические условия соответствуют разным денежным системам.
В связи с этим можно выделить особенности денежных систем. К ним относится тот факт, что денежная система:
- 1) исторически развивается;
- 2) отражает социально-экономическое положение страны;
- 3) закреплено законами государства;
- 4) имеет национальный колорит.
Выделим основные элементы денежных систем:
Денежная единица — установленная законом банкнота, используемая для измерения и выражения цен на все товары и услуги. Мы видим, что в большинстве стран существуют десятичные системы деления. Например, 1 доллар = 100 центов, 1 руб. = 100 копеек
Ценовая шкала — это мера выражения стоимости при продаже или оценке любых товаров в денежных единицах данной страны. Первоначально весовое содержание монет совпадало со шкалой цен, но постепенно оно начало самоизолироваться (это было связано с повреждением монет, их износом и переходом на чеканку монет из более дешевых металлов). С прекращением обмена кредитных денег на золото официальная шкала цен утратила свое экономическое значение. В результате Ямайского соглашения официальная цена на золото и содержание золота в денежных единицах были отменены. В настоящее время шкала цен развивается стихийно и служит для измерения стоимости товаров через цены.
Типами денег, которые являются платежными средствами, являются, прежде всего, кредитные деньги и банкноты, мелкие деньги, а также бумажные деньги (казначейские векселя).
Эмиссионная система — законодательно установленный порядок выдачи и обращения денежных знаков. Эмиссионные операции осуществляются Центральным банком (выдача банкнот) и Казначейством (выдача казначейских билетов, банкнот мелких бумажных денег). Банкноты выпускаются тремя способами: путем предоставления кредитов кредитным организациям в форме переучета коммерческих счетов; кредитование казначейства под залог государственных ценных бумаг; выдача банкнот путем обмена их на иностранную валюту.
Вы также можете выделить следующие принципы построения современной денежной системы рыночного типа:
- Принцип централизованного управления денежной системой.
- Принцип прогнозирования планирования денежных потоков.
- Принцип стабильности и эластичности денежного оборота.
- Принцип кредитного характера денежной эмиссии.
- Принцип безопасности, выпущенный в обращение банкнот.
- Принцип неподчинения ЦБ правительству и его подотчетность парламенту страны.
- Принцип обеспечения правительства наличными только через кредит.
- Принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования.
- Принцип надзора и контроля за движением денежных средств.
- Принцип функционирования исключительно национальной валюты в стране.
Механизм денежного обращения
В определении денежной системы встретилось понятие денежного обращения. Денежное обращение — это обращение денежных потоков в наличной и безналичной форме. Такое обращение возможно благодаря тому, что у кого-то есть избыток денег (предложение), а кто-то чувствует потребность (делает) спрос. Денежное обращение обслуживает поток товаров, работ и услуг, и именно через него материализуется функционирование финансовой системы (накопление и перераспределение ресурсов).
Ведь оплатить военное обслуживание невозможно, а зарплата учителя является частью производства крупного тракторного завода — налогоплательщика. Он платит налоги наличными, наличными эти средства идут в бюджет, а в той же форме идут на военных и учителей. Таким образом, денежное обращение является кровеносным сосудом для финансовой системы.
Денежное обращение имеет две основные формы: наличный и безналичный.
Денежное обращение не происходит стихийно — оно подчиняется определенным законам. Их знания позволяют быстрее реагировать на любые другие изменения, принимать соответствующие корректирующие решения и оказывать наиболее благоприятное влияние на экономическое развитие. Эти правила обращения называются законами обращения денег.
Условия и закономерности поддержания денежного обращения определяются взаимодействием двух факторов: потребностей экономики в деньгах и фактического поступления денег в обращение. Если в обращении находится больше денег, чем нужно экономике, то это приводит к обесцениванию денег — снижению покупательной способности денежной единицы.
Поскольку количество денег теперь может расти неограниченно, роль государства в денежно-кредитном регулировании огромна. Одним из видов регулирования является поддержание структуры и объема денежной массы — совокупной покупательной способности денег. Если вопрос «сколько денег нужно?» нет однозначного ответа, то на вопрос «какие деньги должны быть больше, а какие меньше?» Вы можете попытаться дать ответ, проанализировав денежные агрегаты.
Типы и эволюция денежных систем
Типы денежных систем
Поскольку разные денежные системы соответствуют разным условиям ведения бизнеса, существует множество типов денежных систем, которые определяются содержанием их элементов и их взаимодействием, что определяет тенденции развития и закономерности функционирования денежных систем.
Тип денежной системы зависит от формы функционирования денег — полноценных денег или признаков стоимости. В процессе эволюции форм денег и денежных отношений сформировались два типа денежных систем: металлическое и бумажно-кредитное обращение.
Металлические денежные системы — это системы, основанные на металлических деньгах с внутренней (реальной) стоимостью, включая моно- и биметаллические.
Монометаллизм — это денежная система, в которой один металл играет роль универсального эквивалента. Развитые монометаллические денежные системы исторически создавались на основе меди, серебра и золота.
Биметаллизм представляет собой денежную систему, в которой роль универсального эквивалента отводится двум благородным металлам (обычно золоту и серебру), обеспечивает свободное чеканку монет из обоих металлов и их неограниченное обращение. В условиях биметаллизма соотношение золотых и серебряных монет устанавливается в зависимости от рыночной цены монетарных металлов.
Из всего этого можно сделать вывод, что тип денежной системы определяет дальнейшие тенденции ее развития. Рассмотрим, как формировались современные денежные системы.
Структуры функционирования и развития металлических денежных систем
С появлением и утверждением капиталистического способа производства в XVI-XVII вв. в странах возникла необходимость формирования валютных систем.
Внедрение системы золотого стандарта (золотой монометаллизм) связано с формированием и развитием единого мирового рынка, поскольку укрепление внешнеэкономических связей требовало стабильности со стороны национальных валют, обслуживающих их. Золотой стандарт стал международной валютной системой, когда некоторые страны взяли на себя добровольные обязательства по беспрепятственному перемещению золота через границы, ограничивая выпуск национальных банкнот и свободный обмен банкнот на золото. Таким образом, золотой стандарт имел черты первой международной валютной системы — первой в истории человечества. К концу XIX в. Из фрагментированных национальных валютных систем, построенных на основе золотых монет, была сформирована международная система стандартов золотых монет.
Эта система требовала, чтобы страны единообразно вводили дополнительные элементы металлических денежных систем, основанных на обращении золота, такие как:
- Золотое содержание денег — весовое содержание золота, фиксированное определенной денежной единицей, которое является шкалой для определения цены;
- Золотой (монетарный) паритет — соотношение денежных единиц разных стран по их официальному содержанию в золоте;
- Валютный паритет — соотношение денежных единиц разных стран, установленное законодательством. Он использовался, когда содержание золота в данной валюте не было объявлено, но его сравнивали с другими валютами, имеющими содержание золота.
Резервная валюта — это валюта, которая используется в основном для международных платежей или формирования валютных резервов. Страна-эмитент резервной валюты имеет право погашать долги перед другими странами не золотом, а в собственной валюте. Резервными валютами в этот период были фунт и доллар. После распада Британской империи (Британское Содружество Наций было зарегистрировано со статусом Вестминстер в 1931 году), роль резервной валюты была назначена доллару. В результате мирового экономического кризиса 1929-1933 гг. Золотой стандарт был отменен во всех странах. На внутренних рынках был отказ от всех форм платежей золотом, связь между объемом золотых резервов банков и размером денежной эмиссии была утрачена.
В 1944 году был утвержден устав Международного валютного фонда, и фиксированная цена на золото была установлена на уровне 35 долларов за унцию (31,1 г). Таким образом, был установлен стандарт золотого доллара. Мир разработал так называемую Бреттон-Вудскую валютную систему, которая была юридически оформлена в 1944 году на Денежно-финансовой конференции ООН в Бреттон-Вудсе (США). Основными особенностями этой денежной системы были следующие:
- Золото служит воплощением богатства и средством международных расчетов;
- Функция платежного средства также закреплена за резервной валютой — долларом США:
- Резервная валюта обменивается на золото;
- Выравнивание валют и их взаимный обмен осуществлялись на основе валютных паритетов, официально выраженных странами-членами МВФ, выраженными в золоте и долларах США. Соотношения были стабильными;
- Рыночные обменные курсы могут отклоняться от фиксированных паритетов доллара не более чем на 1%.
«Американцы продвигают свой доллар на мировых финансовых рынках, но чтобы быть конкурентоспособными, американцы заявили, что им гарантированно обменять доллар на золото. Это уже не классическое золото, а, скорее, стандарт золотых монет, существовавший до Первой мировой войны, когда существовал свободный обмен бумажных денег на «желтый металл» не только в стандартных слитках, но и в монетах. Уже несколько иная ситуация: обмен предполагался только на стандартные золотые слитки, и, конечно, отдельные граждане не могли воспользоваться этой возможностью. «Только монетарные власти тех стран, которые подписали соглашение в Бреттон-Вудсе, могли сделать это». (Катасонов, 2013) В связи с сокращением золотых запасов правительство США официально прекратило продажу золотых слитков за доллары в 1971 году, и стандарт золотого доллара прекратил свое существование. Роль резервных валют стали играть бренд Германии, японская иена, а также коллективная валюта — SDR и ECU.
Последним шагом в разрушении валютных систем и золота была отмена фиксированных валютных паритетов и переход к плавающим обменным курсам. Ямайская международная конференция, соглашения которой были заключены в 1976–1978 годах, юридически закрепила демонетизацию золота, что выражалось в следующем:
- официальная (фиксированная) цена золота была отменена;
- отменено содержание золота в денежных единицах стран;
- Золото исключено из расчетов между Международным валютным фондом и его членами.
Особенности функционирования бумажно-кредитных валютных систем
Денежно-кредитные (фидуциарные) денежные системы — это денежные системы, в которых банкноты не являются представителями общественного материального богатства.
Эти системы были окончательно созданы после глобального кризиса, когда все формы золотого стандарта были ликвидированы. Такие денежные системы регулируются, поскольку государство принимает на себя обязательства по обеспечению стабильности банкнот, выпущенных от его имени. Существуют системы бумажных денег и системы кредитных денег, которые не обмениваются на золото.
Денежная масса в экономике реализуется банком-эмитентом страны, выпускающей наличные деньги, и системой коммерческих банков, которые «создают» безналичные деньги. Размер денежной массы зависит от основных приоритетов экономической политики, например, от спроса на деньги со стороны хозяйствующих субъектов. Структура денежной массы характеризуется преобладанием безналичных денег в электронной форме и обусловлена следующими преимуществами безналичных денег:
- Низкие затраты на выпуск;
- Высокая степень управляемости в банковской системе;
- Высокая скорость расчетов;
- Экономия издержек обращения хозяйствующих субъектов
Денежные системы, основанные на обращении не подлежащих обмену бумажных денег, существуют в настоящее время в подавляющем большинстве стран, что объясняется их экономичностью, удобством и эластичностью. Принципы фидуциарных валютных систем также применимы к международным и региональным валютным системам.
Функционирование современных валютных систем основывается на ряде принципов, которые включают в себя:
- Централизованное управление национальной валютной системой;
- Прогнозирование планирования движения денежных средств;
- Стабильность и эластичность денежного оборота;
- Кредитный характер эмиссии денег;
- Сохранность банкнот, выпущенных в обращение, активов банка-эмитента;
- Независимость банка-эмитента от правительства и его подотчетность парламенту;
- Предоставление средств правительству только в кредит;
- Комплексное использование инструментов денежно-кредитного регулирования.
Современные денежные системы не являются статичными. Они продолжают расти, становясь более экономичными и эффективными. Общей тенденцией для денежных систем разных стран является расширение использования современной вычислительной электронной техники в организации денежного обращения. Все более широко используются «электронные деньги», которые представляют собой не записи на бумажных носителях, а записи в виде электронных сигналов, прежде всего на магнитных или других носителях. Это позволяет значительно увеличить долю безналичного оборота в общем денежном потоке, ускорить расчеты, обеспечить лучший контроль банков и налоговых органов за денежным потоком и добиться значительной экономии затрат на сбыт.
Направления развития денежных систем на современном этапе
Проблемы современных валютных систем и предложения по возврату к золотому стандарту
Современные денежные системы отнюдь не идеальны и требуют доработки. Об этом свидетельствуют многочисленные экономические проблемы, с которыми общество столкнулось на современном этапе.
«Глобальная финансовая система продолжает подвергаться серьезному стрессу, поскольку кризис распространяется на домашние хозяйства, корпорации и банковский сектор как в странах с развитой, так и развивающейся экономикой. Снижение экономической активности создает дополнительную нагрузку на балансы банков в контексте продолжающегося снижения стоимости активов, что ставит под угрозу достаточность их капитала и еще больше ослабляет стимулы для предоставления новых кредитов. В результате рост кредитования замедляется и даже принимает отрицательные значения, что еще больше усиливает понижательное давление на экономическую активность. Значительная перестройка частного сектора уже происходит, и вводятся в действие крупные пакеты государственной поддержки, что способствует появлению некоторых ранних признаков стабилизации. Но даже в этом случае необходима дальнейшая решительная и эффективная политика и международная координация для поддержки этих улучшений, восстановления доверия общественности к финансовым институтам и нормализации рыночных условий. Основная задача состоит в том, чтобы сломать нисходящую спираль между финансовой системой и глобальной экономикой. » (Финансовая стабильность документ № 13, 2009)
Следовательно, можно предположить, что дальнейшее развитие денежных систем будет связано именно с решением этих проблем. В связи с появлением проблем в мировой валютной системе допущения о возврате к золотому стандарту приобретают все большую актуальность. «Сегодня опять говорят, что золото — самый надежный актив. Общественное мнение готовится к тому, что где-то может быть введен золотой стандарт. Можно говорить академически о том, почему такой сильный интерес к золоту связан. Дело в том, что в мире финансов реальные владельцы денег делят все финансовые активы на две части: золото и все остальное. СМИ делают все возможное и невозможное, чтобы убедить человека в том, что в мире финансов есть только бумажные инструменты: облигации, акции и деривативы, а золото де устарело, поскольку оно было демонетизировано в 70-х годах, а о нем нужно забыть , Тот факт, что читатели так чутко реагируют на «золотую» тему, говорит о том, что они все еще понимают, что золото похоже на оружие в пьесе — если оно висит на стене в первом акте, то оно обязательно должно выстрелить. Даже Маркс в Capital сказал, что золото — «идеальные деньги», потому что добыча золота имеет довольно стабильные производственные затраты. В том-то и дело, что ценность золота постоянно растет, оно не может не расти. Поэтому тот, у кого есть золото, действительно может использовать его, чтобы купить весь мир. Единственное, что для этого нужно, — это чтобы весь мир принял золотой стандарт. Поэтому, конечно, будет введен золотой стандарт. Затем снова начнутся разговоры о том, что бумажные деньги ненадежны, а золото — единственная надежная ценность. »
Мнения о введении золотого стандарта неоднозначны и противоречивы. Но почему призывы к возвращению к золотому стандарту стали настолько распространенными прямо сейчас?
«Ответ очень прост», С.М. Российский экономист Гурьев переживает кризис 2008 года. Банкротство, казалось бы, непотопляемых финансовых институтов и снижение суверенных рейтингов ведущих западных стран усугубили проблему «безопасных активов». Безопасные активы играют решающую роль в экономике. Каждый экономический агент выбирает оптимальный баланс между риском и доходом в своем портфеле; этот баланс, как правило, подразумевает включение в портфель нетривиальной доли безопасных активов. Поэтому в любой экономике есть спрос на безопасные активы. »
В результате возвращение золотого стандарта можно считать решением проблем нынешней денежной системы, которую критикуют за возможность неконтролируемой эмиссии денег. Однако Джордж Сорос, инвестор-миллиардер, в интервью газете South China Morning Post заявил, что «в последнее время многие инвесторы разочаровались в золоте как надежной инвестиции. В то же время, по словам Сороса, драгоценный металл вряд ли полностью потеряет свои позиции, поскольку центральные банки по всему миру продолжают его покупать. Кроме того, на фоне кризиса в еврозоне и ослабления единой валюты многие по-прежнему предпочитают вкладывать средства в золото.»
Виртуальная валюта и электронные деньги
Еще одним способом решения экономических проблем, связанных с денежными системами, экономисты считают введение виртуальной валюты. Например, мы можем взять идею создания электронных монет — так называемых «биткойнов», которые будут позиционироваться как своего рода золотой стандарт, — но с точки зрения программирования это столь же сомнительно в экономическом отношении, как и красиво. Основная идея такой системы — создание свободной и децентрализованной валютной системы. Сторонники биткойнов считают, что «биткойны» являются свободной валютой именно из-за отсутствия регулирующего центра — никто не может печатать деньги или ограничивать свое предложение по своему усмотрению. Экономисты относятся к новой системе с большим количеством скептицизма. «С одной стороны, в тот факт, что биткойны могут в конечном итоге стать цифровым аналогом золота, трудно поверить. С другой стороны, мы уже знаем достаточно примеров того, как технологии, которые когда-то считались революционными, уходят на второй план: стационарная (а теперь даже мобильная) телефонная связь, железнодорожная связь и компакт-диски. Вполне возможно, что будущее «биткойнов» сейчас кажется сомнительным именно из-за потенциальной угрозы, которую они представляют для финансового мира. Слишком много интересов переплетены в нынешней валютной системе, и виртуальная валюта выглядит как некая игрушка, которую банкиры и государственные регуляторы некоторое время допускали — пока они не считают ее слишком опасной для себя », — сказал С. Козловский.
Давайте попробуем взглянуть поближе на то, что электронные деньги.
Электронные деньги — «хранящаяся» электронная денежная стоимость, представленная требованием к эмитенту, которое выдается при получении денег эмитентом для осуществления платежей и которое принимается в качестве средства платежа учреждениями, отличными от эмитента «электронных денег». ».
Часто электронные деньги путают с банковскими пластиковыми картами, но это не совсем правильно. Электронные деньги не привязаны к конкретным банковским счетам. То есть они существуют не на банковском счете, а на специальном устройстве, которое находится под рукой держателя электронных денег. Поэтому многие считают, что электронные деньги — это наличные деньги, которые существуют в цифровой форме (они часто даже используют понятие «электронные деньги»).
Электронные деньги включают три группы продуктов:
- Электронные кошельки — многоразовые многоцелевые карты предоплаты, в которых хранится электронная стоимость, используемая для осуществления розничных платежей. Важно отметить, что электронные кошельки выпускаются в замкнутых системах циркуляции, особенность которых заключается в том, что в них отсутствует возможность многократных переводов одной и той же стоимости между агентами;
- Сетевые деньги — это продукт с предоплатой, позволяющий использовать средства с помощью специального программного обеспечения. Это программное обеспечение может быть размещено как на компьютере пользователя, так и на удаленном сервере, а транзакции осуществляются с использованием телекоммуникационных сетей (Интернет);
- Мобильные деньги — это предоплаченный продукт, который позволяет использовать средства, связавшись с телефоном и соответствующим терминалом, пополнение средств и обновление необходимого программного обеспечения осуществляется по радиоканалу.
Конечно, электронные деньги имеют ряд преимуществ перед традиционными — они дешевые (низкие транзакционные издержки), анонимные, платежи осуществляются в режиме реального времени.
Однако у них есть существенные недостатки. Например, каждая система электронных денег требует соответствующего технического оборудования и программного обеспечения, поэтому не все продавцы товаров и услуг могут принять их к оплате. Еще одним недостатком является отсутствие доверия общественности к электронным деньгам. Во многих отношениях такой публичный консерватизм полностью оправдан — погашение электронных денег гарантируется исключительно эмитентом (теми, кто их выпустил), а государство не дает никаких гарантий для поддержания их платежеспособности.
«С точки зрения возможности государственного регулирования выбросов и обращения денежные средства представляют собой обязательства центрального банка, который по определению не может обанкротиться. Электронные деньги — это обязательство кредитных организаций или коммерческих предприятий, в случае банкротства которых сохранность средств на счетах клиентов ставится под сомнение », — сказал А.В. Юров, директор Кассы Банка России.
Кроме того, безопасность систем электронных денег можно считать достаточно условной — в конце концов, для любой системы безопасности, какой бы идеальной она ни была, всегда найдется тот, кто сможет ее взломать. Простота и удобство использования электронных денег, а также их «виртуальность» значительно помогают злоумышленникам создавать на их основе так называемые финансовые пирамиды.
Системы электронных денег активно используются в мире. Конечно, некоторые недостатки делают их по-прежнему непривлекательными для массового использования в повседневной жизни. Однако во многих случаях электронные деньги могут конкурировать с обычными деньгами.
Соотношение наличного и безналичного обращения денег
Все произведенные платежи можно условно разделить на три группы:
- микро- и мини-платежи в размере от нескольких центов до 20-30 долларов (от нескольких рублей до 1000 рублей), которые эффективно осуществляются наличными;
- платежи в размере от нескольких десятков до нескольких сотен долларов (от 1000 до нескольких тысяч рублей), в течение которых вступает в силу использование дебетовых и предоплаченных карт;
- платежи в размере нескольких сотен долларов, когда любой безналичный инструмент является эффективным.
Если мы сравним стоимость одной транзакции с использованием различных платежных инструментов, мы можем прийти к следующим выводам.
Стоимость оплаты состоит из нескольких компонентов. Это постоянные и переменные затраты в течение транзакции. В случае электронных платежей постоянная составляющая, состоящая из стоимости необходимой инфраструктуры, больше. Например, в системе электронных денег (платежная система Proton в Бельгии) постоянные затраты составляют 83%. При использовании кредитных карт — 75%, а дебетовых карт — 61%. В случае с наличными постоянная составляющая составляет всего 49%.
Переменная компонента связана со всеми расходами, которые зависят от количества выполненных транзакций, включая те, которые трудно рассчитать, такие как время, необходимое для обслуживания транзакции в точке продажи, время, потраченное на поездку в ближайший банкомат.
На основании представленных результатов можно предположить, что использование платежных инструментов должно соответствовать схеме: использование наличных для небольших платежей, дебетовых карт для средних платежей и других инструментов для крупных транзакций. Однако эта зависимость кажется более теоретической, поскольку даже в странах с развитой системой безналичных платежей порог перехода с наличных на карточные платежи значительно выше, чем предел экономической эффективности.
Что касается России, то можно сказать, что наличные остаются основным платежным инструментом: доля наличных платежей в общем объеме розничных платежей постепенно уменьшается, но остается достаточно высокой — около 90%.
В Российской Федерации, как и в большинстве зарубежных стран (Германия, Франция, Италия, Канада, Бразилия, США), наблюдается тенденция к увеличению количества наличных денег в обращении. За восемь лет (с 2005 по 2012 год) объем наличных денег в обращении с учетом остатков на кассах учреждений и кредитных организаций Банка России увеличился более чем в 4,5 раза и составил на начало 2013 года 7,7 трлн. . рублей.
В настоящее время электронные платежные средства активно разрабатываются и внедряются в России, однако мы заметно отстаем от зарубежных стран по уровню использования безналичных платежей в розничном секторе. Прежде всего, такая ситуация возникла из-за более позднего, чем в других странах, введения электронных платежных средств (с середины 90-х годов прошлого века), а также из-за некоторых преимуществ наличности по сравнению с их электронные аналоги.
Так, например, как упоминалось выше, в исследовании, проведенном экспертами Европейского центрального банка, было установлено, что денежные платежи имеют самые низкие государственные расходы на транзакцию и обеспечивают самую высокую скорость расчетов.
Однако все признают и понимают, что доля наличного оборота в стране слишком велика, и это является неблагоприятным фактором для экономики в целом. Экономические расчеты показывают, что в странах с высокой долей безналичных платежей затраты на поддержание наличного оборота значительно ниже. Примеры других стран показывают, что уменьшение доли наличного оборота создает дополнительные стимулы для развития экономики. И в принципе все согласны с тем, что необходимо приложить определенные усилия для увеличения безналичного обращения. В настоящее время в России наблюдаются довольно высокие темпы роста количества платежных карт и объема операций, совершаемых с их использованием на территории Российской Федерации — в 2011 году они составили 38,6 и 33,3% соответственно. Кроме того, платежные карты используются населением в основном для снятия наличных (85,5% от общего объема транзакций).
Основным препятствием для развития безналичных розничных платежей является отсутствие необходимой инфраструктуры. Не на всех торговых и сервисных предприятиях к оплате принимаются платежные карты. Негативное влияние на развитие безналичных платежных средств также оказывает увеличение количества и объема мошеннических операций, совершаемых в этой области.
Следует отметить, что значительная часть населения России имеет низкие доходы (ниже среднего уровня) и совершает покупки в небольших розничных магазинах и на рынках, где наличные являются единственным средством платежа. Кроме того, в российском обществе уровень финансовой грамотности недостаточно высок. Не стоит забывать и о психологическом аспекте: население привыкло платить наличными, а чтобы переориентировать его на использование электронных платежных средств, это требует как времени, так и значительных усилий.
В настоящее время в России ведется работа по развитию безналичных розничных платежей и ограничению наличного оборота.
В результате мы можем наблюдать, что роль безналичных платежей продолжает расти, однако полного отказа от наличных в ближайшем будущем не ожидается. Человек имеет право и должен иметь возможность выбрать удобный для него платежный инструмент. И ему должна быть предоставлена эта возможность. Право на существование является как наличным, так и безналичным.
Проблемы интернационализации национальных валют
Использование национальных денег в качестве мировых валют коренится в далеком прошлом. С развитием экономики и внешнеэкономических связей функционирование национальных денег расширилось как международная мера стоимости (валюта цены сделки), международный платежный и резервный фонды.
В современных условиях, когда процесс полицентризма и регионализации глобализирующейся мировой экономики усиливается, новой тенденцией стало взаимное использование валют быстро развивающихся стран БРИКС для обслуживания своих торговых и кредитных отношений. Интернационализация использования российского рубля особенно активно развивается в ЕврАзЭС.
Влияние глобальных интеграционных процессов на трансформацию национальных валютных систем наиболее ярко проявляется в Европе, особенно в Европейском союзе, где с 1 января 1999 года в безналичный оборот была введена новая валюта евро. Он заменил ЭКЮ и стал единственной валютой стран Европейского валютно-экономического союза.
Мировая практика свидетельствует о влиянии на проблему регулирования использования национальных и региональных валют в качестве мировых денег нескольких факторов: рыночных, государственных, межгосударственных и наднациональных.
История мировых валют — фунт стерлингов с девятнадцатого века, доллар с середины двадцатого века, иена с конца двадцатого века. и евро с начала XXI в. — подтверждает приоритетность рыночного регулирования их функционирования в международном обороте. Он основан на законе стоимости, спроса и предложения, конкуренции. Именно рыночная конкуренция, а не статус валюты в Международном валютном фонде определяет ее выбор участниками рынка в качестве валюты цены в международном контракте, международных платежных и резервных фондов. Государственное регулирование интернационализации национальной валюты, будучи вторичным по отношению к рыночному регулированию, взаимодействует с ней. Степень этого взаимодействия зависит от эффективности государственного регулирования, направленного на повышение рыночной конкурентоспособности национальной валюты и развитие ее международных функций.
Мировой опыт также свидетельствует о влиянии межгосударственного регулирования на степень интернационализации национальных валют. Парадоксальным является факт появления межгосударственного валютного регулирования в недрах капитализма свободной конкуренции с созданием первой — Парижской — мировой валютной системы в 1867 году.
По мере того, как мировая валютная система развивалась от Парижа до генуэзцев (с 1922 года), Бреттон-Вудса (с 1944 года) и Ямайки (с 1976 по 1978 годы) — нынешней действующей валютной системы — применялись различные методы межгосударственного валютного регулирования.
Это было особенно очевидно после Второй мировой войны в деятельности МВФ, при присвоении валютам ведущих стран статуса мировых денег под названием резервных денег (с 1944 года до краха Бреттон-Вудской системы), ныне — свободно используемых валюты (с 1976 по 1978).
Нынешний глобальный финансово-экономический кризис стимулировал развитие тенденции наднационального регулирования использования национальных валют. Об этом свидетельствует решение «Группы 20» относительно реформы мировой валютной системы, направленное на включение некоторых валют быстро развивающихся стран в список свободно используемых валют в корзине СДР. Наиболее развито региональное наднациональное регулирование использования единой европейской валюты в качестве мировой. Особую роль в этом регулировании играет наднациональный Европейский центральный банк (ЕЦБ), который разработал индикаторы интернационализации евро и следит за их развитием. В настоящее время МВФ от имени «Группы 20» разрабатывает меры по реформированию мировой валютной системы, основанные на стандарте СДР. В связи с этим Фонд в августе 2011 года предложил новые критерии для включения валют в корзину СДР, направленные на поддержание привлекательности всей корзины валют при одновременном расширении за счет включения новых валют. Среди них следующие требования к новой валюте, претендующей на статус свободно используемых:
- ликвидность, то есть возможность свободной продажи и покупки ее на валютных рынках с минимальными трансакционными издержками;
- возможность использования этой валюты для хеджирования с целью управления валютным и процентным рисками;
- наличие валюты для инвесторов, приобретающих качественные финансовые (процентные) инструменты, номинированные в этой валюте;
- привлекательность валюты как резервного актива, которая определяется способностью страны-эмитента проводить эффективную макроэкономическую политику, обеспечивать институциональную и финансовую стабильность.
Эти критерии не только затрудняют включение валют быстро развивающихся стран в корзину СДР, но, вполне логично, могут вызвать дискуссию о том, являются ли валюты, уже имеющие статус свободно используемых, (доллар, евро, фунт стерлингов, иена ) выполнить эти требования, а также следует ли возродить СДР, которые не оправдали ожиданий в качестве прототипа наднациональной валюты. Также полезно принять во внимание неудачную попытку Китая включить юань в корзину валют СДР. Кроме того, международный опыт показывает, что статус свободно используемой валюты имеет относительное значение для поддержания конкурентоспособности рынка и международной репутации национальной валюты только в условиях ее стабильности. Но статус мировой валюты, присвоенный Фондом, не спас доллар США от периодических кризисных шоков, девальваций, спекулятивных атак на валютных рынках, например, в 1970-х годах. Включение евро в корзину СДР в 1999 году не гарантировало его стабильность, не обеспечивало поддержку его позиции в качестве мировой валюты. В контексте текущего фискального и долгового кризиса в еврозоне некоторые эксперты поставили под сомнение перспективу сохранения этой региональной валюты. Но вопреки такому пессимистическому сценарию, на наш взгляд, при оценке перспектив единой европейской валюты необходимо учитывать, что ее объективной основой является значительный экономический и валютный потенциал, накопленный за более чем полувековое развитие европейской экономическая интеграция.
Об этом, в частности, свидетельствует доля 17 стран еврозоны в мировом ВВП (14,3% в 2011 году), огромные запасы золота (более 10 тыс. Тонн), использование которых могло бы решить проблемы кризиса. Судьба еврозоны во многом зависит от эффективности антикризисного управления, от взаимоотношений партнерства и конфликта национальных интересов, контроля за соблюдением Маастрихтских критериев участниками Экономического и валютного союза.
Таким образом, для разработки концепции стратегии использования рубля в качестве мировой валюты и ее реализации целесообразно обобщить и учесть зарубежный опыт многоуровневого регулирования этого процесса.
Вывод
Таким образом, при написании курсовой работы были сделаны следующие выводы.
Денежная система представляет собой совокупность отношений, связанных с обращением национальной валюты в стране.
Он состоит из следующих элементов: денежная единица, шкала цен, тип денег, система эмиссии, механизм денежного регулирования. Национальная валютная система, обладая относительной независимостью, также входит в денежную систему страны.
Денежная система прошла долгий эволюционный путь от появления товарных денег до металлических денег, из которых золоту и серебру, а затем и только одному металлу, был отдан приоритет? Золото из них — на бумажные деньги и кредитные инструменты обращения.
В последние десятилетия в мировой экономике прослеживаются следующие тенденции развития современной валютной системы:
- Золото (золотые деньги) было полностью вытеснено из денежного потока в качестве средства платежа. Другими словами, процесс демонетизации золота завершен. В настоящее время ни в одной стране мира золото не используется в качестве средства платежа. Тем не менее, ведутся дебаты о возвращении к золотому стандарту как к более стабильной денежной системе.
- Бумажные деньги вытесняются из денежного потока. Так называемые квази-деньги начинают играть все большую роль в денежном обороте многих стран: чеки, векселя, кредитные карты, банковские счета. В связи с этим так называемые денежные агрегаты стали выделяться в Структура денежной массы.
- В связи с дальнейшей интенсификацией интернационализации экономической жизни, развитием компьютеризации национальные деньги все чаще вытесняются из денежного потока коллективными валютами (ЭКЮ, евро).
- В денежном обращении все более важную роль отводится электронным деньгам. Электронные деньги, их распространение в мире имеют большие преимущества. Во-первых, это приводит к огромной экономии ресурсов (печать денег, их защита, транспортировка. Исключаются). Во-вторых, введение электронных денег способствует декриминализации денежных отношений (электронные деньги всегда действуют как зарегистрированные деньги). В-третьих, распределение электронных денег позволит полностью контролировать все денежные операции, отслеживать и предотвращать уклонение от уплаты налогов, факты взяточничества.
