Эволюция банковской системы в мировом хозяйстве

Оглавление:

Предмет: Философия

Тип работы: Реферат

У вас нет времени или вам не удаётся понять эту тему? Напишите мне в whatsapp, согласуем сроки и я вам помогу!

На странице рефераты по философии вы найдете много готовых тем для рефератов по предмету «Философия».

Дополнительные готовые рефераты на темы:

Введение

Банковская система является неотъемлемой частью экономической системы любой страны. Банки являются связующим звеном между промышленностью и торговлей, сельским хозяйством и населением. Поэтому необходимость и важность банковских структур как для бизнеса, так и для экономики страны в целом очевидна. Банки не являются атрибутом одного экономического региона или страны. Сфера их деятельности не имеет ни географических, ни национальных границ, а представляет собой глобальное явление, обладающее огромной финансовой мощью и значительным денежным капиталом. Обладая огромной властью во всем мире.

Деятельность банковских учреждений настолько разнообразна, что трудно четко определить саму ее суть. В современном обществе банки занимаются разнообразным бизнесом. Они не только организуют оборот денег и кредитные отношения, но и финансируют промышленность и сельское хозяйство, страховые операции, покупку и продажу ценных бумаг, а в некоторых случаях посредничество и управление активами. Кредитные учреждения выступают в качестве консультантов, участвуют в консультациях по национальным экономическим программам, ведут статистику, имеют собственные субпредприятия.

Хотя отмечаются положительные тенденции в развитии банковского сектора, указываются и существующие проблемы, которые в основном связаны с усложнением управления рисками, как на уровне отдельных кредитных организаций, так и банковского сектора в целом.

Именно возрастающая роль банковской системы в современном мире, позитивное развитие банковского сектора определяют интерес к этой теме, заслуживающей более пристального изучения.

Глобальная банковская система

Банк — это финансовое учреждение, которое аккумулирует временно неиспользуемые средства (депозиты), предоставляет их во временное пользование в форме кредита (займов, кредитов), организует взаимные платежи и расчеты между компаниями, учреждениями или частными лицами, регулирует денежное обращение в стране, включая эмиссию (выпуск) новых денег.

Банковская система — это совокупность различных типов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма. Она включает в себя центральный банк, сеть коммерческих банков и другие кредитные и расчетные центры. Центральный банк проводит эмиссионную и денежно-кредитную политику правительства и является ядром резервной системы. Коммерческие банки осуществляют все виды банковских операций.

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы.

Верхний уровень системы представлен центральным (эмиссионным) банком. На нижнем уровне находятся коммерческие банки, которые делятся на универсальные и специализированные банки (инвестиционные банки, сберегательные банки, ипотечные банки, банки потребительского кредита, отраслевые банки, отечественные банки), и небанковские кредитно-финансовые учреждения (инвестиционные компании, взаимные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, трастовые компании и т.д.). ).

В повседневной практике мы сталкиваемся с банком в основном в роли учреждения или организации. Действительно, нередко можно встретить такие выражения, как «банковская организация» или «банковское учреждение». На самом деле, банк — это гораздо более широкое понятие. Банк действует на финансовом рынке в различных ролях, образуя комплексную банковскую систему и инфраструктуру.

Как отдельный экономический субъект, банк обладает всеми правами и характеристиками юридического лица. Она продает свои услуги, производит и продает «продукт». Банк может заниматься всеми видами экономической деятельности, которые не противоречат его уставу. Таким образом, все атрибуты банка как компании налицо.

В то же время банк как компания имеет свою специфику, его деятельность отличается от деятельности других компаний. Эти различия заключаются в следующем: Во-первых, в отличие от предприятий промышленности, сельского хозяйства, строительства, транспорта и связи, банки работают в сфере обмена, а не производства.

Связь банковской деятельности с торговлей не случайна. Банки, по сути, «покупают» ресурсы, «продают» их, функционируют в сфере перераспределения, способствуют обмену товарами. Банки имеют своих «продавцов», склады, специальные «запасы товаров»; их деятельность во многом зависит от оборота. Таким образом, мы можем рассматривать банк как коммерческое предприятие.

Еще одна область экономической деятельности, которая сама по себе связана с банком и банковской системой, — это кредитование.

В кредитных отношениях одна сторона является кредитором, а другая — заемщиком. В любой отдельной кредитной сделке всегда участвуют две стороны, причем кредит выражает определенные конкретные отношения между ними. В отличие от кредита, банк — это сторона в отношениях, которая, хотя и может быть как кредитором, так и заемщиком, в конкретной сделке в конкретное время является либо кредитором, либо заемщиком. Следовательно, банк — это не само отношение, а один из субъектов отношения, поскольку он является одной из противоположных сторон в кредитной сделке. Таким образом, мы рассматриваем банк как кредитное предприятие.

Еще одним направлением деятельности банка является работа с обменными курсами. Любой банк в любое время является членом фондовой биржи. Они могут самостоятельно организовывать биржевые операции, проводить сделки по торговле ценными бумагами. Но это не делает банк частью биржевой организации, о чем свидетельствует тот факт, что банки возникли задолго до биржи, до появления купли-продажи ценных бумаг. Торговля ценными бумагами является частью банковского бизнеса, но не основной, так что можно говорить о банке как об агенте фондовой биржи.

Часто банк характеризуется как организация-посредник.

Основой для этого является особый избыток ресурсов, который временно находится у одних и требует использования у других. Особенность данной ситуации заключается в том, что кредитор, обладающий определенной частью ресурсов, хочет предоставить ее другому контрагенту-заемщику на определенный срок, с соответствующими гарантиями и под процентную ставку. Однако интересы кредитора должны совпадать с интересами заемщика, который не обязательно должен быть жителем региона. Конечно, в современной денежной экономике такое совпадение интересов является случайным.

Консолидирующим звеном здесь является банк-посредник, который обеспечивает возможность проведения сделки с учетом спроса и предложения. В отличие от одиночного кредитора, средства в кармане банка теряют свой первоначальный облик. Накопив многочисленные средства, банк может удовлетворить потребности широкого круга заемщиков и предложить выбор кредитов на любой вкус — срок, обеспечение, ставка по кредиту. В этом случае банк выступает в роли посредника, организуя знакомство двух субъектов — кредитора и заемщика.

Вышеперечисленные направления банковской деятельности являются основными, но далеко не полным перечнем, поскольку с каждым годом сфера влияния на экономику, как отдельной страны, так и всего мира, растет все быстрее и быстрее, деятельность банков затрагивает все новые отрасли экономической деятельности предприятий. Таким образом, банковская система становится все более и более обширной.

Современные тенденции в развитии мировой банковской системы

Несмотря на некоторое снижение активности в связи с глобальным экономическим спадом, крупнейшие банки мира в основном сохранили свои позиции на международном финансовом рынке.

Глобальная банковская система развивается в следующих направлениях:

Расширение международной банковской деятельности;
Слияние банков как внутри страны, так и на международном уровне.

В глобальном масштабе мировая банковская система сегодня движется в этом направлении:

унификация, стандартизация национальных законов о банковской деятельности, приведение их в соответствие с международными стандартами банковской деятельности;
разработка единых подходов (стандартов) на международном уровне в соответствии с Базельским соглашением для оценки (анализа) финансового состояния коммерческих банков органами банковского надзора;
создание единого органа по управлению и регулированию банковской деятельности по отношению к Всемирному центральному банку, возможность и необходимость которого обсуждается экспертами во многих странах мира. Прообразом мирового центрального банка в настоящее время является Европейский центральный банк (Франкфурт-на-Майне), создание которого в 1999 году было обусловлено активным процессом интеграции Европы в рамках ЕС.

Вышеупомянутые тенденции в развитии мировой банковской системы возникли в основном в последней четверти 20-го века и существуют до сих пор. Однако для того, чтобы определить перспективы развития мировой банковской системы, важно оценить не только существующие, но и возникающие тенденции и указать их краткие характеристики. Тем более что сегодня эксперты многих стран сходятся во мнении, что 21 век — это так называемая «новая реальность» в экономике, характеризующаяся революционными потрясениями на рынках информации и телекоммуникаций, с одной стороны, и на финансовых рынках, с другой.

Миниатюризацию банков можно назвать важной мировой тенденцией сегодняшнего дня.

Для сравнения, среди крупнейших компаний мира в первой десятке нет ни одного банка, а HSBG и Bank of Tokyo занимают вторые места. Среди 25 крупнейших компаний Европы только 5 банков.

Банковский мир сильно изменился после волны слияний и поглощений в 1980-х и 1990-х годах. Это требует от банка физического присутствия в нескольких местах одновременно, не только для обслуживания физических лиц, но и для проведения инвестиционных операций и других функций. Глобальные мегабанки, вероятно, продолжат слияние и консолидацию в течение ближайших десятилетий. Эта тенденция будет оставаться лидером до тех пор, пока «новые реалии рациональности» не сметут их.

Но банки, которые окажут наибольшее влияние в ближайшем будущем, появляются уже сегодня. По сравнению с сегодняшними мегабанками, банки будущего будут гораздо меньше, что дает нам право называть их микробанками. Эти банки станут массовым явлением и впишут свою страницу в историю успешного банковского дела XXI века. Это будут небольшие кредитные учреждения с гораздо меньшим штатом сотрудников, чем сегодняшние ИТ-отделы мегабанков. Тем не менее, микробанки появятся на рынке как глобальные игроки, имеющие лишь небольшие филиалы и подчиняющиеся законодательству нескольких стран. Они смогут проводить широкий спектр банковских операций и услуг практически из любой точки мира, поскольку существуют почти полностью в киберпространстве — это так называемые виртуальные банки, обслуживающие виртуальный мир.

Поэтому основной вопрос надежности и стабильности банков — это не только вопрос размера их собственного капитала, но в большей степени вопрос качества их менеджмента.

В качестве примера возьмем банковские системы Канады и России.

Банковская система Канады

В экономическом отношении Канада входит в семерку ведущих промышленно развитых стран мира. В 1997 году ВВП составил 842 миллиарда долларов, или 28 000 долларов на душу населения. По этому показателю Канада занимает шестое место в мире после США, Швейцарии, Люксембурга, Германии и Японии. Экономика страны выросла почти на 4% в 1999 году и, как ожидается, вырастет примерно на 3% в 2000 году (с учетом небольшого замедления роста экономики США). Инфляция составляет от 1% до 3% в год, а безработица — 7,8%. Согласно данным KPMG, опубликованным в марте 1999 года, Канада имеет самые низкие производственные затраты среди стран «Большой семерки», опережая США на 7,8% и Японию на 29,6%. Важное место в экономическом потенциале страны занимает сектор финансовых услуг, который, по данным исследования Всемирного экономического форума, проведенного в 1998 году среди 53 стран, занимает шестое место по конкурентоспособности и первое место в мире по показателю стабильности.

Канадский финансовый сектор очень диверсифицирован. В него входят следующие основные игроки: местные и иностранные банки, кредитные союзы и кооперативные банки, страховые компании, страховые агенты и брокеры, трастовые компании, взаимные фонды, торговцы ценными бумагами, пенсионные менеджеры и инвестиционные консультанты, а также специализированные финансовые фирмы.

По данным Ассоциации канадских банков (ACB), Канада имеет одну из самых эффективных и надежных банковских систем в мире. В его состав входят 54 кредитные организации с общими активами в размере 1,3 трлн долларов США, 8 211 банковских отделений и 15 500 банкоматов. В банковском секторе занято 221 000 человек.

Первое кредитное учреждение было открыто в Канаде в 1817 году. Однако возникновение банковской системы относится к 1933 году, когда Комиссия Макмиллана провела первое исследование сектора финансовых услуг, который в то время состоял из 10 банков. Стоит отметить, что с тех пор канадская банковская система не претерпела значительных количественных изменений. Сегодня в стране по-прежнему зарегистрировано 11 канадских банков. Однако произошли и другие значительные изменения, главным образом в плане существенного роста банковского капитала, появления новых продуктов и разнообразия предлагаемых услуг.

Закон о банковской деятельности различает два типа банков в Канаде: банки категории I и банки категории II.

В категорию I включены только местные банки с широким кругом акционеров: банк не может владеть более чем 10% акций. В июне 1999 года в эту категорию входили следующие восемь банков: Bank of Montreal, The Bank of Nova Scotia, Canadian Imperial Bank of Commerce, Canadian Western Bank, Laurentian Bank of Canada, National Bank of Canada, Royal Bank of Canada, The Toronto-Dominion Bank.

К категории II относятся все иностранные банки и те местные кредитные учреждения, число акционеров которых ограничено: один акционер может владеть более чем 10% акций. По состоянию на июнь 1999 года в эту категорию входили три местных банка и 43 иностранных банковских дочерних предприятия, получивших канадскую банковскую лицензию.

Банковскую деятельность можно условно разделить на четыре основных направления: Обслуживание населения, обслуживание торговых структур и корпораций, инвестиционная деятельность, международная деятельность.

Канадские банки являются крупным экспортером финансовых услуг и играют значительную роль во внешних операциях. 37% прибыли банка в 1998 году было получено за пределами Канады. Большая часть международного бизнеса ведется в США, но канадские банки уже много лет присутствуют в странах Британского Содружества в Карибском бассейне. В последнее время канадские кредитные организации активно ищут новые регионы в Латинской Америке и Азии.

Канадские банки имеют 270 филиалов и частных кредитных учреждений в 60 странах мира. Корреспондентские отношения, существующие с несколькими тысячами иностранных банков, позволяют легко осуществлять международные операции.

Канада имеет одну из самых конкурентоспособных банковских систем в мире. По данным Всемирного экономического форума, процентная маржа канадских финансовых учреждений (своеобразный показатель конкурентоспособности) является самой низкой среди промышленно развитых стран мира. Для Канады этот показатель составляет менее 2%, в то время как для США, которые следуют сразу за Канадой, он составляет около 4%.

Активные международные операции канадских банков имеют большое практическое значение. Предоставление качественных услуг иностранным клиентам стимулирует инвестиции и создание рабочих мест в стране, а поддержка деятельности канадских клиентов за рубежом укрепляет экспортный сектор канадской экономики.

Регулирование банковской деятельности является прерогативой федерального правительства и определяется Законом о банках, который обновляется каждые пять лет. Однако, в связи с диверсифицированным характером банковских услуг, некоторые виды банковской деятельности (такие как трастовые услуги, торговля ценными бумагами и некоторые другие), осуществляемые через дочерние структуры, подлежат регулированию на уровне провинций.

В Канаде Управление суперинтенданта финансовых институтов (OSFI), имеющее статус федерального агентства, отвечает за регулирование и надзор за всеми финансовыми институтами. Одной из обязанностей OSFI является защита вкладчиков от непредвиденных потерь в случае ухудшения финансового состояния финансового учреждения. Для этой цели, в частности, была создана Канадская корпорация страхования депозитов (CDIC).

CDIC страхует вклады кредитных учреждений, которые являются членами Корпорации. Застрахованные средства включают сберегательные и расчетные счета, срочные вклады, тратты и дорожные чеки, выпущенные учреждениями-членами CDIC. Корпорация покрывает вклады на сумму до 60 000 долларов США на человека в одном банке.

Средства CDIC финансируются за счет страховых взносов, уплачиваемых членами корпорации. В 1997 году банки внесли в Корпорацию 435 миллионов долларов США. В апреле 1999 года CDIC внедрил новую систему льгот для своих членов. В апреле 1999 года CDIC внедрил новую систему выплаты страховых премий, основанную на риске. Согласно новой системе, размер премии определяется по одному из четырех уровней в зависимости от рисков, определяемых Корпорацией по страхованию вкладов.

Канадский финансовый сектор является одним из самых надежных в мире. Число банкротств банков исчисляется однозначными цифрами: в середине 1980-х годов обанкротились два небольших региональных банка, впервые с 1923 года.

Устойчивость банковского сектора была особенно очевидна во время международного финансового кризиса начала 1980-х годов и краха рынка жилья в Канаде в начале 1990-х годов, которые канадская система пережила без серьезных проблем.

В 1996 году в банковское законодательство Канады были внесены определенные поправки, направленные на дальнейшее укрепление надежности и устойчивости финансовых учреждений. В частности, эти поправки предусматривают механизм контроля системного риска в крупных клиринговых и расчетных системах и раннее вмешательство в случае проблемных банков. В данном случае системный риск понимается как «эффект домино», когда отказ одного финансового учреждения или платежной системы может привести к отказу других учреждений и систем из-за взаимосвязи между ними.

Канадские банки играют ведущую роль в национальной системе клиринга и расчетов, осуществляя ежегодные операции на общую сумму более $3 трлн. Канадская платежная система очень эффективна и высоко автоматизирована, все большее количество платежей обрабатывается с использованием самых современных технологий.

В феврале 1999 года была введена новая система платежей на крупные суммы (LVTS), которая во многом схожа с трансъевропейской системой расчетов TARGET. LVTS состоит из сети взаимосвязанных компьютеров, установленных на предприятиях, которые являются членами Канадской платежной ассоциации, и используется для выполнения платежей, осуществляемых финансовыми учреждениями, правительственными организациями и крупными корпорациями в течение рабочего дня. Из-за особого характера платежей большое внимание уделяется безопасности и надежности системы. Для этого предусмотрены меры по защите системы от несанкционированного доступа, а также различные блокирующие устройства, обеспечивающие отключение системы в случае выхода из строя отдельных ее элементов.

Банковская система России: текущее состояние и направления дальнейшего развития.

Российская банковская система является двухуровневой и состоит из Центрального банка Российской Федерации, коммерческих банков, включая их филиалы, и других кредитных организаций.

Правительство обычно предоставляет право эмиссии только одному банку, поскольку предоставление всем банкам права эмиссии нарушило бы денежное обращение в стране. Банк-эмитент имеет такие большие средства, которых не может иметь ни один из других банков, потому что его обязательства — это бюджетные средства и наличные деньги в обращении. Это позволяет ему поддерживать и направлять деятельность всех остальных банков. Банк-эмитент становится центром банковской организации страны, вокруг которого группируются все остальные банки и другие кредитные учреждения. Эти операции обычно возлагаются на центральный банк. Организационная структура центрального банка состоит из его главных административных органов, департаментов и отделов, каждый из которых наделен полномочиями и выполняет строго определенные функции.

Нижний уровень банковской системы состоит из сети независимых банковских учреждений, которые непосредственно выполняют функции кредитования и расчетов с клиентами на коммерческих принципах. Его основной составляющей являются коммерческие (универсальные) банки, деятельность которых носит всеобъемлющий характер. Они осуществляют практически все виды кредитных, расчетных и финансовых операций для обслуживания экономической деятельности своих клиентов. Их основные функции традиционны:

Накопление временно свободных денежных средств, сбережений и накоплений;
Обеспечение функционирования расчетно-платежного механизма, осуществление и организация расчетов в народном хозяйстве, организация платежного оборота;
Кредитование отдельных хозяйствующих субъектов, юридических и физических лиц, кредитно-финансовые услуги внутреннего и внешнего экономического оборота:
Учет векселей и операций с ними;
Хранение финансовых и материальных ценностей;
доверительное управление имуществом клиентов (фидуциарные сделки).

В нашей стране существуют две основные группы коммерческих банков в зависимости от способа формирования уставного капитала: акционерные и инвестиционные фонды.

Учреждение Банка России

С момента создания Банка, как и современной банковской системы России, можно проследить следующую хронологию основных событий.

Центральный банк Российской Федерации (Банк России) был создан 13 июля 1990 года на базе Российского республиканского банка Госбанка СССР. Он находится в ведении Верховного Совета РСФСР и первоначально назывался Государственным банком РСФСР.

2 декабря 1990 года Верховный Совет РСФСР принял Закон «О Центральном банке РСФСР (Банке России)», согласно которому Банк России являлся юридическим лицом и главным банком РСФСР, подотчетным Верховному Совету РСФСР. Закон уточнил функции банка по организации денежного обращения, валютному регулированию, внешнеэкономической деятельности, регулированию деятельности акционерных и кооперативных банков.

20 декабря 1991 года Государственный банк СССР был распущен, а все его активы, обязательства и имущество на территории РСФСР были переданы Центральному банку РСФСР (Банку России). Через несколько месяцев банк стал называться Центральным банком Российской Федерации (Банк России).

В 1991-1992 годах под руководством Банка России в стране была создана широкая сеть коммерческих банков на основе коммерциализации филиалов специализированных банков. После упразднения Госбанка СССР была изменена система счетов, создана сеть расчетно-кассовых центров (РКЦ) Центрального банка и началась их компьютеризация. ЗБ начал покупать и продавать иностранную валюту на организованном им валютном рынке, а также устанавливать и публиковать официальные котировки иностранных валют по отношению к рублю.

Для поддержания стабильности банковской системы Банк России в 1992-1995 годах создал систему надзора и инспектирования коммерческих банков и систему валютного регулирования и контроля. В качестве агента Министерства финансов Банк России организовал и участвовал в работе рынка государственных облигаций (ГКО).

Для преодоления последствий финансового кризиса 1998 года Банк России проводил политику реструктуризации банковской системы с целью улучшения работы коммерческих банков и повышения их ликвидности. Неплатежеспособные банки были удалены с рынка банковских услуг в рамках, установленных законодательными органами. Большое значение для восстановления банковской деятельности в посткризисный период имело также создание Агентства по реструктуризации кредитных организаций (АРКО) и Межведомственного координационного комитета по поддержке развития банковского дела в России (МКК). В результате эффективных действий Банка России, АРКО и МТП к середине 2001 года банковский сектор экономики в значительной степени преодолел последствия кризиса.

Денежно-кредитная политика Банка России была направлена на поддержание финансовой стабильности и создание условий для устойчивого экономического роста в стране. Банк России гибко реагировал на изменения реального денежного спроса и способствовал поддержанию растущего динамизма экономики, снижению процентных ставок, инфляционных ожиданий и темпов инфляции. Это привело к некоторому укреплению реального курса рубля и стабильности финансовых рынков.

Деятельность Банка России по развитию платежной системы была направлена на повышение ее надежности и эффективности для обеспечения стабильности финансового сектора и экономики страны. В целях повышения информационной прозрачности функционирования платежной системы Банк России ввел платежную отчетность кредитных организаций и территориальных учреждений Банка, в которой учтен международный опыт, методология и практика мониторинга платежной системы.

В 2003 году Банк России начал проект по совершенствованию банковского надзора и нормативной отчетности путем внедрения системы международных стандартов (МСФО).

В настоящее время Банк России уделяет повышенное внимание ряду вопросов. Один из них связан с тем, что в последнее время все большую роль играют специфические риски, связанные с движением цен на определенные финансовые активы и условиями на рынке недвижимости. Высокая концентрация риска в ряде банков обусловлена кредитованием связанных сторон. В связи с этим Банк России совершенствует методы банковского регулирования и надзора в направлении развития содержательного (риск-ориентированного) банковского надзора.

Еще один вопрос, которому Банк России уделяет повышенное внимание, — фиктивная капитализация банков.

Корреляция показателей деятельности банковского сектора с ключевыми микроиндикаторами

В последние годы российский банковский сектор развивался быстрее, чем экономика в целом. По итогам 2003 года темпы роста банковского капитала превысили темпы роста ВВП в 1,8 раза, темпы роста банковских активов — в 1,6 раза, темпы роста кредитов нефинансовому сектору — почти в 2 раза, а темпы роста депозитов населения — более чем в 2 раза.

В результате отношение основных показателей банковского сектора к ВВП продолжает расти. В 2003 году отношение активов к ВВП увеличилось с 38,3% до 42,1%, кредитов отечественным нефинансовым компаниям и организациям — с 14,7% до 17,0%, привлеченных средств компаний, организаций и физических лиц — с 19,6% до 21,8%. В 2003 году в банковском секторе сложилась достаточно благоприятная макроэкономическая ситуация, которой банки смогли воспользоваться в полной мере. За год активы банковского сектора выросли на 35,1%. Устойчивый рост был зафиксирован более чем в 82% кредитных организаций, действовавших на конец 2003 года. В реальном выражении активы банковского сектора в 2003 году выросли на 28,1%. Докризисный уровень (данные на 01.07.98) был превышен на 61,2%. Продолжился рост доли рублевых активов в активах банковского сектора: на 01.01.04 этот показатель составил 70% по сравнению с 64% в предыдущем году, приблизившись к докризисному уровню (73%).

Последние годы ознаменовались увеличением участия иностранного капитала в российской банковской системе. Количество действующих кредитных организаций с иностранным участием увеличилось со 126 до 128 в 2003 году.

80 кредитных организаций с участием нерезидентов (или 62,5% от общего числа) осуществляют банковскую деятельность на основании генеральной лицензии; 46 кредитных организаций (или 35,9%) имеют лицензию на осуществление банковской деятельности в рублях и иностранной валюте; 2 кредитные организации (или 1,6%) имеют лицензию на осуществление банковских операций только в российских рублях; 117 кредитных организаций (или 91,4%) имеют лицензию на прием вкладов физических лиц; 34 кредитные организации (или 26,6%) имеют лицензию на прием и размещение вкладов физических лиц.

Доля нерезидентов в совокупном зарегистрированном уставном капитале действующих кредитных организаций увеличилась в 2003 году с 15,9 до 18,9 млрд. рублей, т.е. на 19%. Однако доля участия в общем зарегистрированном уставном капитале банковского сектора несколько снизилась с 5,3% до 5,2%. Объем иностранных инвестиций в уставный капитал действующих банков увеличился в течение года на 3 млрд. рублей.

На 1 января 2004 года в банковском секторе насчитывался 41 банк, контролируемый иностранным капиталом, по сравнению с 37 на 1 января 03 г. Восемь из этих банков входят в число пятидесяти крупнейших по размеру активов кредитных организаций, действующих на территории Российской Федерации.

В 2003 году политика контролируемых банков-нерезидентов была в основном направлена на дальнейшее расширение расчетного обслуживания клиентов, увеличение объема операций на международных финансовых рынках и развитие операций на розничном рынке.

Заключение

Современная банковская система является важнейшим сектором национальной экономики любой развитой страны. Его практическая роль определяется тем, что он управляет системой платежей и расчетов в государстве. Большинство его коммерческих операций осуществляется через вклады, инвестиции и кредитные операции. Вместе с другими финансовыми посредниками банки направляют сбережения населения фирмам и производственным структурам. Коммерческие банки, действуя в соответствии с государственной денежно-кредитной политикой, регулируют денежные потоки, влияя на скорость обращения денег, эмиссию, общую массу, включая количество наличных денег в обращении. Стабилизация роста денег — это гарантия снижения темпов инфляции и стабильного уровня цен, который, будучи достигнутым, является наиболее эффективным способом воздействия рыночных отношений на экономику.

Современная банковская система представляет собой сферу разнообразных услуг своим клиентам — от традиционных депозитно-ссудных и расчетно-кассовых операций, составляющих основу банковского дела, до новейших форм денежно-кредитных и финансовых инструментов, используемых банковскими структурами (лизинг, факторинг, трасты и т.д.).

Сегодня, в условиях развитых товарных и финансовых рынков, структура банковской системы резко усложняется. Появляются новые типы финансовых учреждений, новые кредитные организации, инструменты и методы обслуживания клиентов.

Список литературы

Кроливецкая Л.П., Белоглазова Г. Н. Банковское дело: учебник для ссузов. — Санкт-Петербург: Питер, 2003.
Алескеров С.И., Землин А.И., Ольховская Н.П.; под ред. Землина А.И. Банковское право. Рабочая тетрадь. — М.: Экономика, 2003.
Жуков Е.Ф. Менеджмент и маркетинг в банках. — Москва: Банки и биржи, ЮНИТИ, 2002.
O. М. Островская. Банковское дело. — М.: Пресс-служба, 2003.