Менеджмент банка: типы структуризации - Концепция организационной структуры коммерческого банка

Оглавление:

Система управления коммерческим банком основана на методе долевого участия при формировании уставного фонда (в виде акций или паев), а степень участия и реального влияния учредителя банка на его деятельность определяется размером пакета акций и его характером.

В настоящее время создать банк могут министерства, ведомства, другие государственные учреждения, банки, ассоциации, компании, организации, учреждения, а также частные лица.

Доля каждого из учредителей, акционеров (участников) не может превышать 35% уставного капитала. Минимальный состав учредителей банка — 3 физических (юридических) лица.

Учредители или акционеры присоединяются к банку на добровольной основе. Общее руководство коммерческими банками осуществляется собраниями акционеров или акционеров и банковскими советами, избираемыми из их представителей. Руководство текущей деятельностью осуществляется советами, сформированными советами банка. Подзаконные акты банков обычно предусматривают, что члены совета директоров не могут одновременно быть членами совета.

Все банковские органы имеют свои специфические права.

Важнейшим (высшим) органом коммерческого банка является собрание акционеров (единоличных акционеров) банка. Он реализует свои функции и обязанности непосредственно через руководство, а также через контрольные органы банка, которые полностью ему подотчетны. Собрание акционеров (пайщиков) принимает решения по наиболее важным вопросам, определяющим деятельность Банка. Он принимает решения о создании Банка, количестве участников, размере уставного фонда, паевом взносе; избирает Совет Банка и Ревизионную комиссию; утверждает Устав Банка и положения о Совете, Правлении Банка, Ревизионной комиссии и вносит в них изменения; рассматривает и утверждает годовой бухгалтерский баланс Банка, отчет о прибыли и убытках за предыдущий операционный год, бухгалтерскую отчетность и отчет Ревизионной комиссии, распределяет прибыль Банка и т. д.

Совет директоров Банка принимает решения по вопросам открытия филиалов и представительств Банка, по структуре и численности персонала, по расходам на содержание и развитие Банка; определяет основные условия предоставления кредитов. Он также вносит на рассмотрение собрания акционеров предложения об изменении уставного фонда, Устава Банка; утверждает постоянно действующие комитеты и избирает их членов; осуществляет контроль за работой Совета директоров.

Совет директоров Банка организует и осуществляет руководство операционной деятельностью Банка, обеспечивает выполнение решений собраний акционеров (единоличных акционеров) и Совета директоров Банка; утверждает положения о структурных подразделениях, филиалах Банка; принимает решения по вопросам подбора, подготовки и расстановки кадров.

Председатель Совета директоров Банка руководит деятельностью Банка в соответствии с полномочиями, предоставленными ему Советом Банка, участвует в работе Совета с правом совещательного голоса.

Различные комитеты обычно создаются при совете директоров коммерческого банка: Кредитный комитет, Аудиторский комитет, Комитет по стратегии и др.

Центральным элементом активного бизнеса банка является кредитный отдел. Банк может предоставлять кредиты предприятиям, организациям и другим банкам, финансовым компаниям и населению. В рамках прогностического управления деятельностью Банка департамент организации хозрасчетов на основе анализа фактических и планируемых доходов, в том числе от кредитования, определяет конкретные меры по его улучшению и в связи с этим ставит задачи по кредитному менеджменту.

Управление Сбербанком России осуществляется на основе принципа корпоративного управления в соответствии с Кодексом корпоративного управления.

Органами управления Банка являются:

Общее собрание является высшим органом управления Сбербанка. Общее собрание принимает решения по важнейшим вопросам деятельности Банка.
Наблюдательный совет. Наблюдательный совет Банка состоит из 17 директоров, в том числе 11 представителей Банка России, 2 представителей Сбербанка России и 4 независимых директоров.
Совет директоров Банка. Совет директоров Банка состоит из 23 членов. Правление возглавляет Президент, который является Председателем Совета директоров Банка.

Все органы управления Банка формируются на основании Устава Сбербанка России и в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Общее собрание акционеров является высшим органом управления Банка. К компетенции Общего собрания акционеров относятся следующие вопросы:

Вносить изменения и дополнения в Устав Банка или утверждать Устав Банка в новой редакции;
Реорганизация Банка;
ликвидация Банка, назначение ликвидационной комиссии и утверждение промежуточного и окончательного ликвидационных балансов;
избрание членов Наблюдательного совета Банка, досрочное прекращение их полномочий;
избрание Президента, Председателя Правления Банка и досрочное прекращение его полномочий;
избрание членов Ревизионной комиссии Банка и досрочное прекращение их полномочий;
определение количества, номинальной стоимости, категории (типа) объявленных акций и прав, закрепленных за ними;
Увеличение уставного капитала путем увеличения номинальной стоимости акций;
Увеличение уставного капитала путем размещения дополнительных акций по закрытой подписке;
Увеличение уставного капитала путем размещения дополнительных акций посредством открытой подписки, если количество дополнительных акций, размещаемых посредством открытой подписки, превышает 25 процентов ранее размещенных обыкновенных акций Банка;
Увеличение уставного капитала путем размещения дополнительных акций посредством открытой подписки, если количество дополнительно размещаемых акций посредством открытой подписки не превышает 25 процентов ранее размещенных обыкновенных акций Банка и Наблюдательный совет Банка не принял решение об увеличении уставного капитала;
Размещение посредством закрытой подписки облигаций, конвертируемых в обыкновенные акции, и иных эмиссионных ценных бумаг, конвертируемых в обыкновенные акции;
Размещение посредством открытой подписки облигаций, конвертируемых в простые акции, и иных ценных бумаг, конвертируемых в простые акции, составляющих более 25 процентов ранее размещенных банком простых акций;
уменьшение уставного капитала Банка путем уменьшения номинальной стоимости акций, приобретение Банком части акций в целях сокращения их общего количества, а также аннулирование приобретенных или выкупленных Банком акций;
Утверждение аудитора Банка;
утверждает годовые отчеты, в том числе финансовую отчетность Банка, и распределение прибыли, в том числе выплату (объявление) дивидендов, по результатам финансового года;
определение порядка проведения общего собрания акционеров;
Разделение и консолидация акций;
принятие решений об одобрении сделок со связанными сторонами в случаях, установленных федеральным законом;
принятие решений об одобрении крупных сделок в случаях, установленных федеральным законом;
Приобретение Банком размещенных акций в целях сокращения их общего количества в случае уменьшения уставного капитала Банка;
принятие решений об участии в финансово-промышленных группах, федерациях и иных объединениях торговых организаций;
Утверждение внутренних документов Банка: Порядок проведения Общего собрания акционеров, Положение о Наблюдательном совете Банка, Положение о Правлении, Положение о Ревизионной комиссии;
решение иных вопросов, установленных федеральным законом и Уставом Банка.

Вопросы, отнесенные к компетенции Общего собрания акционеров, не могут быть переданы органам Банка.

Вопросы, отнесенные к компетенции Общего собрания акционеров, не могут быть переданы на решение Наблюдательному совету Банка, за исключением вопросов, установленных федеральным законом.

Концепция организационной структуры коммерческого банка

Организационная структура представляет собой совокупность подразделений Банка, выполняющих возложенные на них функции. Целью организационной структуры является управление функционированием банка. Финансовая структура позволяет эффективно распределять внутренние операции банка и управлять ими, поэтому модель самоокупаемости может быть построена только на основе финансовой структуры.

Организационная структура банка включает в себя функциональные подразделения и службы банка, каждое из которых имеет определенные права и обязанности. Выбор оптимальной организационной структуры банка является важным условием эффективности организации работы в банке в целом, его успешной коммерческой деятельности. Основным критерием организационной структуры банка является экономическое содержание и объем операций, осуществляемых банком.

В учебнике «Банковское дело» под редакцией И.Т. Балабановой уточняется оптимальная структура организации банковской деятельности. Вот как это определяется в учебнике:

Организационная структура Банка формируется подразделениями (подразделениями) и службами. Подразделения Банка формируются с учетом классификации банковских операций в соответствии с их функциональным назначением. Так, банковские операции по мобилизации и концентрации средств (пассивные операции банка) осуществляются департаментом депозитных операций, бухгалтерские и кредитные операции — кредитным департаментом и так далее. Коммерческий банк должен уделять пристальное внимание вопросам организации саморасчетов в банке, рентабельности и ликвидности. Для этого формируются структурные подразделения, которые занимаются вопросами текущей деятельности банка и оказывают организующее влияние на работу банка в целом.

Управление прогнозирования деятельности Банка отвечает за реализацию управленческих функций Банка в целях обеспечения основных принципов его деятельности — ликвидности, прибыльности и надежности. Данный отдел включает в себя три основных подразделения (отдела), которые отражают основные направления деятельности данного отдела.

Основные функции отдела по развитию базы коммерческой деятельности Банка и совершенствованию управления заключаются в следующем:

Разработка мероприятий бизнес-политики Банка с определением конкретных задач для каждого подразделения Банка;
Разработка банковских балансов;
Определение кредитного потенциала банка;
Определить основные направления совершенствования деятельности Банка.

Вызывается департамент, отвечающий за организацию самоокупаемой деятельности Банка:

разработать схему доходов и расходов Банка;
Прогнозируйте доходы и расходы банка;
анализ фактических доходов и расходов Банка в сравнении с запланированными;
Определить конкретные меры по увеличению доходов Банка и сокращению его расходов и в этом контексте определить конкретные задачи для других направлений деятельности Банка;
проанализировать рентабельность Банка и перспективы ее повышения.
Управление ликвидностью Банка решает ряд вопросов, связанных с определением текущей и будущей ликвидности Банка;
рассчитывает коэффициенты ликвидности баланса банка;
управляет ежедневной ликвидностью Банка;
анализирует совокупность факторов, влияющих на ликвидность банка.

Центральным элементом реализации активного бизнеса Банка является Кредитный департамент.

Банк может кредитовать предприятия и организации различных отраслей экономики, а также другие банки, в том числе их филиалы, финансовые предприятия и население. Специфика источников кредитных средств, используемых для кредитования, цель и характер обеспечения, механизм кредитования и условия кредитования, степень использования и другие факторы привели к тому, что в рамках кредитного отдела было сформировано шесть отделов.

Отдел общей организации кредитных операций: определяет общую политику Банка и порядок ее реализации в зависимости от конкретных экономических условий.

Разрабатывает общие методы краткосрочного и долгосрочного кредитования и финансирования, методы определения кредитоспособности клиентов и методы организации будущих финансовых услуг.

Изучает кредитные риски и определяет механизм страхования кредитных операций банков.

Департамент краткосрочного кредитования:

распределяет кредитные ресурсы по типам кредитов и заемщикам в зависимости от кредитного потенциала банка;
определяет кредитное требование;
организует выдачу и погашение кредита, ведет кредитные дела;
заключает кредитные соглашения;
проверяет кредитоспособность клиентов;
Ведет файл с кредитной оценкой;
организует факторинговую операцию.

Отдел долгосрочного кредитования и финансов:

развивает основные направления кредитования и финансирования на основе инвестиционного потенциала Банка;
Организует кредитные операции и финансирование; заключает ссуды и договоры на оказание услуг;
проверяет кредитоспособность клиента и ведет кредитное дело;
предлагает кредиты, связанные с инновационной деятельностью клиента, инновационным финансированием его разработок;
активно работает в организации от имени заказчика;

Организует финансирование от имени заказчика, организует поиск партнеров-исполнителей и отбирает подрядчиков для реализации долгосрочных проектов.

Организует отдел личных кредитов:

прямое и косвенное кредитование потребительских товаров и жилья;
Предоставление чековых и кредитных карт;
Оказание услуг населению.

Департамент межбанковских операций отвечает за организацию и ведение учета и анализа всех межбанковских операций, в первую очередь, с центральным банком и другими коммерческими банками, а также с банками, входящими в его систему (филиалами и отделениями).

Отдел нетрадиционных банковских операций используется для организации банковских операций, таких как лизинг.

Важным звеном в коммерческом банке является валютный менеджмент. Его функции:

Поддержание валютной позиции;
Ведение валютных счетов;
Покупка и продажа валют;
Прием депозитов и предоставление кредитов;
Страхование рисков.

Специфика данного отдела определяет создание четырех отделов: аналитического отдела; отдела валютных счетов и позиций; отдела кассовых операций; отдела форвардных операций, отдела международных расчетов, отдела счетов «ностро» и «лоро», неторгового отдела.

Департамент депозитных операций отвечает за учет и анализ заемных средств и капитала Банка. Основные функции Департамента депозитных операций:

Учет депозитов Банка по срокам погашения и вкладчикам — физическим лицам;
Заключение трастовых соглашений;
Анализ депозитных средств, их структуры и динамики для оценки ресурсов банка и их влияния на ликвидность его баланса;
Предоставить необходимую информацию для планирования ресурсов Банка;

Управление капитальных ресурсов отвечает за учет и анализ капитальных ресурсов Банка. Он выполняет:

Учет финансовых ресурсов банка, их анализ и динамика развития;
Операции по купле-продаже ценных бумаг, принадлежащих Банку и по поручению клиентов;
Управление финансовым портфелем Банка.

Особое внимание Банк уделяет расчетно-кассовому обслуживанию. С этой целью в Банке создано Управление по работе с денежными средствами, одной из задач которого является управление денежными средствами:

Открытие и ведение счетов, расчеты;
Выполнение кассовых операций.

Управление филиалами является одним из важнейших направлений банковской деятельности. В зависимости от статуса банковского учреждения (филиала, представительства, отделения), его функции и формы управления определяются по-разному. Не все банковские операции могут осуществляться на уровне филиалов (операции с банками-корреспондентами, международные операции, инвестиционные операции и ряд других).

Функции банка

Функции управления филиалами Банка включают в себя:

Управление деятельностью филиала;
Контроль за правильностью кредитной политики и предоставления кредита;
Поддержка внедрения новых методов работы, способствующих повышению эффективности Банка.

Департамент (Отдел) анализа и статистики руководит этой работой:

Накопление и анализ статистической информации;
Предоставление информационно-справочных услуг клиентам (юридическим и физическим лицам);
Подготовка проектов планов, отчетов о деятельности Банка;
статистическая обработка баланса банка;
Подготовка и проведение экспертных исследований, оценок банка, в том числе для клиентов.

Отдел кадров:

Планы по численности и развертыванию персонала;
организует обучение и повышение квалификации персонала;
управляет зарплатой;
Набирает и направляет персонал.

Административный департамент, включая административное обслуживание, занимается строительством, проектированием, приобретением, эксплуатацией и продажей банковских зданий, помещений и оборудования. Совместно с Отделом внедрения компьютерной техники он разрабатывает и внедряет электронные системы, оснащает банковские учреждения электронными вычислительными и оргтехникой, ведет архивы.

Юридический департамент:

разрабатывает нормативные документы и изменения в Устав Банка;
следит за соблюдением требований законодательства и регулярностью банковских операций;
Составляет договоры, акты залога и другие деловые документы;
участвует в стандартизации кредитных и расчетных форм;
рассматривает все дела Банка в судах и административных органах;
чертит все типы файлов, заявлений, ответов, протестов и т.д;
готовит заключения по всем правовым вопросам, возникающим в Банке;
Аудиторский отдел проверяет работу Банка и его филиалов в соответствии с действующими стандартами бухгалтерского учета, политиками и инструкциями Совета Банка.

Отдел внедрения и эксплуатации компьютеров:

организует компьютерные системы Банка;
осуществляет электронные расчеты и платежи;
разрабатывает программное обеспечение для отделов и бизнес-единиц банка;
разрабатывает программы будущего и текущего оснащения банка электронными компьютерами и оргтехникой;
осуществляет эти программы в сотрудничестве с администрацией.

Маркетинг банковских услуг является одним из важнейших направлений деятельности банка в условиях рыночной экономики.

Управление маркетингом:

обеспечивает развитие контактов с новыми клиентами;
способствует развитию деловых отношений;
Разрабатывает и способствует внедрению новых бизнес и банковских услуг (проводит аналитические исследования);
изучает конъюнктуру рынка;
оказывает организационную и консультативную поддержку клиентам.

Финансовая структура представляет собой совокупность центров финансового учета Банка, сгруппированных по направлениям деятельности и инфраструктурным центрам.

Характеристика и структура органов управления филиала «Нефтекамский» № 4624 Уральского отделения Сбербанка России

Филиал № 4624 в г. Нефтекамске обслуживает территорию Нефтекамского, Агидельского, Калтасинского и Краснокамского районов. По состоянию на 01.02.2009 г. в данной сфере зарегистрировано 3452 юридических лица и 5746 индивидуальных предпринимателей, из которых фактически не более половины осуществляют свою деятельность. Филиал «Нефтекамский» № 4624 Сбербанка России (Филиал «Нефтекамский» № 4624) создан постановлением Сбербанка России от 28 марта 1991 года № 8 для обслуживания бюджетных счетов на балансовых счетах 40302, 40401.

Филиал «Нефтекамский» № 4624 является структурным подразделением Сбербанка России, т.е. входит в единую организационную структуру Сбербанка России и является его филиалом, осуществляющим функции Сбербанка Российской Федерации на территории Республики Башкортостан.

Филиал № 4624 в г. Нефтекамске подчиняется в своей деятельности законодательству Российской Федерации, нормативным правовым актам Центрального банка Российской Федерации обязательного характера, Уставу Банка и Положению о территориальном банке (филиале) Сбербанка России.

Филиал № 4624 г. Нефтекамска не является юридическим лицом. От имени Сбербанка России вступает в хозяйственные, договорные, кредитные и расчетные отношения.

Нефтекамский филиал № 4624 имеет отдельный баланс, который является неотъемлемой частью баланса Сбербанка России. В соответствии с правилами, установленными Центральным банком Российской Федерации, филиал обеспечивает в составе консолидированного баланса Сбербанка России:

Соблюдение экономических нормативов и коэффициентов ликвидности;
выплата части полученных средств в обязательный резервный фонд, созданный в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации о банках;
Создание внутренних банковских резервов и страховых фондов.

Ответственность по обязательствам территориального банка несет Сбербанк России. Нефтекамский филиал № 4624 вправе приобретать имущественные и личные неимущественные права и нести обязанности в соответствии с полномочиями Сбербанка России.

Целями и объектом деятельности Банка являются:

Привлечение средств от юридических и физических лиц (клиентов) и их посредничество на условиях возврата, оплаты, срочности;
Оказание услуг по расчетно-кассовому обслуживанию клиентов;
Проведение операций с иностранной валютой, ценными бумагами и других банковских операций;

Нефтекамский филиал Сбербанка России создан 3 января 2001 года Указом Сбербанка России № 38. Филиал входит в единую организационную структуру СБ России и является его филиалом, выполняющим функции СБ России на территории Республики Башкортостан. В рамках работы по реализации задач, поставленных в Концепции развития Сбербанка России до 2014 года, было принято решение о совершенствовании существующей филиальной сети Банка. Таким образом, практика объединения территориальных банков Сбербанка России получает дальнейшее развитие, основанное на переходе от существующего административно-территориального деления к формированию объединенных банков в сложившихся крупных экономических и географических зонах. Этот процесс основан на принципах постепенной трансформации в сочетании с максимальным учетом интересов всех клиентов банка, как физических, так и юридических лиц.

Количество территориальных банков Сбербанка было сокращено с 71 до 17. В то же время поддерживалось управление центральным территориальным банком и единая система управления рисками.

Консолидация территориальных банков позволила укрепить их инвестиционный потенциал, обеспечить согласованность уровня развития территориального банка с экономическим потенциалом региона, повысить качество обслуживания клиентов, а также создала новые возможности для совершенствования расчетной системы банка, внедрения современных технологий и средств автоматизации, повышения эффективности управления филиалами и отделениями, активами и пассивами, сокращения административных расходов.

Формирование объединенных территориальных банков привело к расширению участия в значимых региональных инвестиционных проектах и программах экономического развития и, как следствие, к созданию новых рабочих мест в реальном секторе экономики. Созданы условия для более эффективного обслуживания крупных региональных заказчиков.

Филиальная сеть Банка будет реорганизована таким образом, чтобы сохранить структуру финансовых отношений с регионами и не изменять существующий порядок перечисления налогов в федеральный и местные бюджеты.

В соответствии с указанным приказом Нефтекамский территориальный банк был реорганизован в Нефтекамский филиал № 4624 и вошел в состав Уральского банка Сбербанка России.

Анализ финансовой деятельности Нефтекамского отделения № 4624 Уральского отделения Сбербанка России

Главными достижениями СБ РФ в последние годы в сфере активной деятельности стало поддержание высоких темпов развития в кредитовании юридических и физических лиц в рублях и иностранной валюте. В 2007 и 2008 годах кредиты физическим лицам выросли на 34% и 77% соответственно. Однако динамика вложений в ценные бумаги непоследовательна: в 2007 г. они вообще не приобретались (операции проводились только с ранее приобретенными ценными бумагами), тогда как в 2008 г. Банк в свое время приобрел ценных бумаг на сумму более 8,5 млн руб.

Традиционно основу привлеченных средств Банка составляют средства физических лиц. В 2007 г. прирост средств, привлеченных от физических лиц, составил 832,1 млн руб. или 42,3%, а в 2008 г. — 1042 млн руб. или 37,3%. 1 042 млн. руб. или 37,3%.

Все активы, в зависимости от того, приносят они доход или нет, обычно делятся на две группы: операционные и внеоперационные. Естественно, банк заинтересован в том, чтобы доля операционных активов была как можно более высокой. С другой стороны, структура самих оборотных средств должна быть оптимизирована для получения максимальной прибыли.

Таким образом, мы видим, что доля операционных активов из года в год увеличивается: 81%, 85% и 88% в 2006, 2007 и 2008 гг. соответственно. Глядя на структуру этих активов, становится понятно, на какие инструменты генерации прибыли банк ориентируется в первую очередь. Это кредиты. Неудивительно, ведь Сбербанк всегда был крупнейшим кредитором, прежде всего, населения, но и реального сектора экономики. Наибольшую долю в операционных активах занимает кредитная задолженность: 95,2% — 2006 г., 94,9% — 2007 г. и 96,3% — 2008 г. В то же время доля кредитов, выданных домашним хозяйствам, в общем объеме кредитного баланса в 2006, 2007 и 2008 гг. составляла 3,82%, 5,2% и 6,67%, соответственно.

В отношении неработающих активов можно выделить две статьи: обязательный резервный фонд и имущество Банка. Вместе они составили 83,8% в 2006 году, 75,7% в 2007 году и 86,4% в 2008 году. Следует отметить, что активная позиция Банка из года в год неуклонно растет. Это свидетельствует о том, что материально-ресурсная база Нефтекамского филиала растет.

При анализе баланса банка также следует обратить внимание на такие показатели, как доля просроченной задолженности в общем остатке ссудной задолженности. Отметим, что в Нефтекамском филиале № 4624 данный показатель поддерживается на низком уровне — менее 0,01%.

Одним из важнейших достижений отрасли в области активного и пассивного бизнеса является не только увеличение темпов роста операционных активов, но и значительный рост привлекаемых ресурсов.

В 2008 году привлеченные средства увеличились более чем на 1,6 миллиарда рублей и достигли 6 399 миллионов рублей. В то же время темп прироста привлеченных средств по сравнению с 2007 годом увеличился и составил 34,2 процента (2007 год — 29,7 процента). Впечатляющий рост привлеченных средств за последние два года в основном обусловлен увеличением остатков на депозитах населения (17,43% против 29,7% в 2007 году и 20,52% против 34,2% в 2008 году). На втором месте остатки на текущих счетах компаний: 6.6% с 29.7% в 2007 году и 9.8% с 34.2 в 2008 году.

Позитивные изменения в экономике в 2007-2008 годах, рост реальных доходов населения, в том числе повышение заработной платы и пенсионных выплат, способствовали созданию благоприятных условий для сберегательной активности населения.

Основной прирост ресурсной базы торговой точки формируется за счет средств, привлеченных населением (41,4% прироста за 2007 год и 37% прироста за 2008 год). Общий остаток средств физических лиц за 2007 год увеличился в 1,4 раза, а за 2008 год — в 1,37 раза.

В 2007 году филиалы Нефтекамского филиала получили 649 млн. рублей на рублевые депозиты, 5 266 тыс. долларов на депозиты в иностранной валюте. US DOLLARS. За 2008 год — 1 020 млн руб. по рублевым вкладам и 1 120 тыс. долл. по депозитам в иностранной валюте.

В последние три года следует отметить положительную динамику привлечения средств населения в сберегательные сертификаты. Остаток по данной статье обязательств за 2007 год увеличился в 5,2 раза и сформирован по состоянию на 01.01.08. В 2008 году этот пункт еще больше увеличился. В 2008 году данная статья увеличилась еще на 1,3%, а остаток составил 8,7 млн рублей.

Особенно важным направлением деятельности филиала остается работа по привлечению средств юридических лиц. В филиале обслуживается более 7 тыс. счетов. В течение 2007 года совокупный остаток средств юридических лиц увеличился на 9,0% (или 142 млн. руб.) и на 01.01.09 г. составил 1 720 млн. руб. В 2008 году совокупный остаток средств юридических лиц увеличился на 39,2% и составил 2 395 млн руб. Несмотря на абсолютный и относительный прирост в течение года остатков средств юридических лиц, доля средств юридических лиц в оплаченных обязательствах в 2007г. снизилась на 6,9 процентного пункта и составила 36,1 процента (в связи со значительным ростом привлеченных средств). В 2008 году этот показатель немного вырос и составил 37,4%.

Основной причиной роста средств юридических лиц стали остатки на текущих, расчетных и бюджетных счетах, которые в 2007 и 2008 годах увеличились на 47,5% (или на 353 млн руб.) и на 71,4% (или на 782,5 млн руб.) соответственно.

Значительным источником получения кредитных средств являются векселя Сбербанка России, остаток которых за 2007 год увеличился на 51,1% и составил 377 млн. рублей, в том числе остаток векселей в рублях — 361 млн. рублей, векселей в валютах — 500 тыс. долларов. РУБЛЬ. В 2008 году остаток по данной статье увеличился на 10% и составил 415 млн. руб., в том числе остаток рублевых векселей — 413 млн. руб. Как видно, положительная динамика наблюдается в привлечении средств в рублевых векселях, в то время как привлечение средств в иностранной валюте резко сократилось. Это можно объяснить более низкой доходностью валютных кредитов, а также недавней нестабильностью доллара США.

На странице курсовые работы по менеджменту вы найдете много готовых тем для курсовых по предмету «Менеджмент».

Здесь темы рефератов по менеджменту

Читайте дополнительные лекции: